بیمه مسئولیت مدیران واحدهای اقامتی
اگر مدیر ساختمان هستید حتما گاهی اوقات با خود اندیشیده اید که اگر برای نظافت چی یا سرایدار اتفاقی بیفتد تکلیف چیست ؟ اگر سنگ یا آجری از نمای ساختمان رها شود و بر سر یک عابر بیفتد تکلیف چیست ؟ اگر برای تعمیرکار تاسیسات یا آسانسور یا باغبان حادثه ای پیش بیاید چه باید کرد ؟ اگر مهمانی در حین استفاده از آسانسور دچار حادثه شود مسئول کیست ؟ پاسخ تمام این دغدغه ها و نگرانی ها در بیمه مسئولیت مدنی مدیر ساختمان بیمه ایران دیده شده است.
موضوع بیمه مسئولیت مدیر ساختمان :
عبارت است از بیمه مسئولیت مدیر ساختمان در قبال ساکنین ، اشخاص ثالث و مشاعات ساختمان ، بدین معنی که چنانچه در نتیجه قصور و سهل انگاری مدیر ساختمان خسارت جانی و مالی به ساکنین ، اشخاص ثالث و مشاعات وارد شود و منشاء این خسارت ناشی از مشاعات ساختمان باشد ، شرکت بیمه پس از احراز مسئولیت مدیر ساختمان و در صورت لزوم مطابق رای محاکم قضایی نسبت به پرداخت خسارت اقدام می نماید
.
خطرات تحت پوشش بیمه مسئولیت مدیر ساختمان:
مسئولیت بیمه گذار در قبال اشخاص ثالث، ساکنین و مشاعات ساختمان مطابق شرایط و تعهدات بیمه نامه
صدمات جانی و مالی وارده به شخص بیمه گذار در اثر خطرات موضوع بیمه نامه و در محل مورد بیمه ، بر اساس شرایط بیمه نامه (حوادث)
خسارت جانی وارده به شخص سرایدار ، نظافتچی ، سرویس کار ، تعمیرکار و باغبان برای همه موارد در بخش های مشاعات ساختمان و در اثر خطرات
موضوع مورد بیمه نامه
خسارت جانی وارده به ساکنین و اشخاص ثالث ناشی از استفاده از آسانسور و یا پله برقی
خسارت های غیر قابل پرداخت
۱- خسارت وارده ناشی از فعالیت های نماکاری ، نقاشی ، احداث و یا اضافه بنا ، و هرگونه تعمیرات اساسی و کلی ساختمان در کلیه ساختمانهای مورد بیمه
۲- خسارت وارده به وسایل نقلیه مستقر در پارکینگ های عمومی ، تجاری ، اداری
۳- خسارت های ناشی از تصادم ، تصادف ، برخورد با اجسام ثابت و … که در نتیجه عمل راننده وسیله نقلیه حادث شود
۴- خسارت های ناشی از عمد و تقلب بیمه گذار
۵- خسارت های ناشی از انفجار هسته ای و تشعشعات رادیو اکتیو
۶- خسارت های ناشی از جنگ و انقلاب و شورش و اعتصاب و عوامل دیگری از این قبیل
۷- خسارت هایی که منشا آن خارج از اختیار بیمه گذار می باشد از قبیل حوادث و بلایای طبیعی ( سیل ، زلزله ، رانش زمین ) مگر آنکه مسئولیت بیمه گذار در مراجع قضایی در بروز حادثه محرز گردد
۸- جرایم ، تخلفات و مطالبات شهرداری و سایر سازمانها و جزای نقدی
۹- کلیه حوادثی که طبق نظر مراجع ذیصلاح بیمه گذار مسئول آن شناخته نمی شود
۱۰- خسارت ناشی از حوادث ورزشی در سالن ورزشی محل مورد بیمه (یک بیمه نامه مستقل باید خریداری شود)
۱۱- خسارت وارده به وسیله نقلیه موتوری بر اثر برخورد ، تصادم ، تصادف ، سرقت کلی ، سرقت جزیی ، و خط کشی روی بدنه
۱۲- خسارت وارده ناشی از مسئولیت غیر از بیمه گذار ( مانند مسئولیت پیمانکار )
۱۳- هرگونه خسارتی که خارج از شرایط و آیین نامه مسئولیت قانون تملک آپارتمانها باشد
۱۴- خسارت وارده به کارکنان و نگهبانان بیمه گذار در مراکز تجاری و اداری
تبصره : خسارت های مالی وارده به اتومبیل های مستقر درپارکینگ ساختمان های مسکونی که منشا حادثه مشاعات ساختمان باشد مطابق شرایط بیمه نامه قابل پرداخت است
بیمه مسئولیت مدیران مهد کودک
عبارتست از بیمه مسئولیت مدنی بیمه گذار در برابر کودکان ، بدین معنی که چنانچه در طول مدت نگهداری کودکان در مهد کودک ،خسارت بدنی ناشی از حادثه به کودکان وارد آید و بیمه گذار مسئول جبران آن شناخته شود ، بیمه گر پس از احراز مسئولیت بیمه گذار و در صورت لزوم بر اساس رای مراجع ذیصلاح قضایی نسبت به جبران خسارت اقدام خواهد نمود .مدیران مهد کودک با خرید این بیمه نامه در حاشیه امنیت کامل در برابر حوادث احتمالی ناشی از قصور و کوتاهی ، سهل انگاری خود و پرسنل مهد قرار خواهند گرفت .لازم به ذکر است مدیران محترم مهد کودک علاوه بر این بیمه نامه می بایست بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در مقابل کارکنان را نیز برای پوشش حوادث احتمالی کارکنان تهیه نمایند.
استثنائات بیمه مسئولیت مدیران مهد کودک :
۱- خسارت های ناشی از عمد و تقلب بیمه گذار
۲- خسارت های ناشی از انفجار هسته ای ، تشعشعات رادیو اکتیو
۳-خسارت های ناشی از جنگ و انقلاب و شورش ، اعتصاب و عوامل دیگری از این قبیل
۴- خسارت های ناشی از تخلف از قوانین نظامات دولتی
شرایط عمومی بیمه مسئولیت مدیران مهد کودک
حق بیمه بیمه مسئولیت مدیران مهد کودک:
عوامل موثر در محاسبه حق بیمه عبارتند از :
۱- ظرفیت نگهداری کودک
۲- مدت بیمه نامه
۳- میزان تعهدات هزینه پزشکی و غرامت فوت و نقص عضو
۴- نگهداری یا عدم نگهداری از کودکان استثنائی
۵- نگهداری یا عدم نگهداری از کودکان شیرخوار
۶- برگزاری یا عدم برگزاری تورها و سفرهای گردشی بیرون از مهد کودک
نکته مهم :
از آنجاییکه تعداد ظرفیت نگهداری کودک از عوامل مهم تعیین حق بیمه محسوب میگردد جهت جلوگیری از مشکلات حقوقی در زمان پرداخت خسارت حتما تعداد واقعی کودکان اعلام شود و چنانچه در طول مدت بیمه تغییراتی ایجاد شد حتما مراتب به اطلاع شرکت بیمه رسانیده شود .
نمونه حق بیمه :
مدت : یکسال ، ظرفیت نگهداری کودک ۳۰ نفر ، کودک شیر خوار ندارد ، کودک استثنائی ندارد ، تورها و سفرهای گردشی ندارد
هزینه پزشکی هر نفر در هر حادثه : ۱۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال
غرامت فوت و نقص عضو هر نفر در هر حادثه ۳/۶۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال
غرامت فوت و نقص عضو در طول مدت بیمه نامه ۱۰/۸۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال
حق بیمه سالیانه با احتساب مالیات ارزش افزوده : ۱۰/۱۵۴/۰۰۰ ریال
خرید بیمه مسئولیت از اصفهان | بیمه مدیران مهد کودک از اصفهان :
جهت خرید بیمه از اصفهان با مشاوران تخصصی ما در تماس باشید تا بهترین راهنمای شما در امور بیمه باشند.
شماره تماس : ۰۹۱۳۱۲۵۰۲۲۱
بیمه مسئولیت مدنی مدیران و ناجیان استخر
بیمه مسئولیت مدنی مدیران و ناجیان استخر هم زیر مجموعه بیمه مسئولیت است که استخر در مورد جبران خسارتهاي بدني شامل غرامت فوت و نقص عضو و هزینه های پزشکی وارد به استفاده كنندگان از استخر شنا، سونا و جکوزي بدین معنی که چنانچه یکی از استفاده کنندگان از مجموعه استخر و سونا و جکوزی دچار حادثه گردد و بنا به نظر کارشناس رسمی دادگستری و دادگاه علت حادثه ناشی از قصور و سهل انگاری و فعل یا ترک فعل از سوی مدیر یا ناجیان استخر باشد این بیمه نامه با حمایت از مدیران استخرو ناجیان استخر خسارت وارد شده را جبران میکند .
نکته : ناجيان غريق استخر، جزكاركنان بيمه گزار محسوب ميشوند ومسئوليت مدني نامبردگان،مسئوليت مدني بيمه گزارتلقي مي گردد بدین معنی که چنانچه بدلیل سهل انگاری و قصور ناجیان استخر یکی از استفاده کنندگان از استخر غرق شود و بر اساس حکم دادگاه ناجی محکوم به پرداخت دیه گردد از محل این بیمه نامه خسارت پرداخت میشود . لازم به ذکر است مسئولیت ناجی با حادثه احتمالی به وقوع پیوسته برای شخص ناجی متفاوت است به طوریکه حوادث احتمالی که برای کارکنان استخر و ناجیان به وقوع می پیوندد در بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان پوشش دارد و مدیر یا مالک استخر علاوه بر داشتن بیمه مسئولیت مدیران و ناجیان استخرکه حوادث احتمالی استفاده کنندگان یا کسانی که با تهیه بلیط به استخر آمده اند را پوشش میدهد می بایست برای حوادث احتمالی پرسنل و کارکنان خود بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان را نیز تهیه نماید.
خرید بیمه استخر :
جهت خرید بیمه مسئولیت مدیران و ناجیان استخر لطفا فرم زیر را تکمیل تا کارشناسان بیمه سرا در اسرع وقت با شما تماس بگیرند همچنین در صورت تمایل میتوانید فرم پیشنهاد را دانلود و پس از تکمیل به یکی از روشهای زیر برای ما ارسال کنید تا فرم اعلام حق بیمه و متعاقب آن صدور بیمه نامه صورت پذیرد .
خرید بیمه مسئولیت مدنی از اصفهان | بیمه ناجیان استخر از اصفهان :
جهت خرید بیمه از اصفهان با مشاوران تخصصی ما در تماس باشید تا بهترین راهنمای شما در امور بیمه باشند.
شماره تماس : ۰۹۱۳۱۲۵۰۲۲۱
آشنایی با بیمه آتش سوزی
هر ساله اخبار متعددی در مورد حوادث آتش‌سوزی از گوشه و کنار کشورمان می‌شنویم؛ به‌صورتی‌که سالانه در کشور حدود پنجاه هزار حادثه آتش‌سوزی رخ میدهد. با وجود این نرخ نفوذ بیمه آتش‌سوزی در میان مردم در بین بیمه‌های عمومی، در پایین‌ترین رتبه قرار دارد. در سال ۹۵ شاهد حادثه ناگوار آتش‌سوزی پلاسکو بودیم. جدا از اتفاقات غم‌انگیز از دست دادن هم‌وطنانمان، خسارات مالی جبران‌ناپذیری نیز به تعداد زیادی از شهروندان و در نتیجه به اقتصاد کشور وارد شد. کسبه این ساختمان با اینکه می‌توانستند با پرداخت مبلغی ناچیز اموال خود را تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار دهند، به دلیل بی‌اطلاعی یا سهل‌انگاری متحمل خسارتی جبران‌ناپذیر شدند که تأثیری قابل ملاحظه بر آینده حرفه‌ای و شخصیشان گذاشت.
با توجه به شرایط مناسب و حق بیمه بسیار ناچیز بیمه آتش‌سوزی، خرید بیمه آتش سوزی از اصفهان به شدت توصیه میشود؛ به ویژه در کلان‌شهرهایی مانند تهران که نه نظارت جدی بر ساخت‌و‌ساز ساختمانهای جدید آن میشود و نه موارد ایمنی در سازه‌های قدیمی آن مورد بازرسی و توجه قرار می‌گیرد. حادثه آتش‌سوزی در شهری مانند تهران میتواند با توجه به تراکم بالای شهری پیشروی سریعی در منطقه داشته باشد و خسارات ورای تصوری به بار آورد. در ادامه به توضیحاتی در مورد بیمه آتش‌سوزی خواهیم پرداخت که به‌صورت شفاف لزوم و به صرفه بودن خرید این بیمه‌نامه را توجیه میکند. خری
د بیمه آتش سوزی از اصفهان
بیمه آتش‌سوزی چه خطراتی را پوشش میدهد؟
بیمه آتش‌سوزی نیز مانند بیمه بدنه دو دسته از خسارات را پوشش میدهد؛ خسارات اصلی و خسارات اضافی که البته هر دو دسته تنها خسارات مالی را تحت پوشش قرار می‌دهند و هیچ تعهدی نسبت به خسارات جانی ندارند.
خطرات اصلی
خسارات اصلی تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی جزو لاینفک این بیمه‌نامه هستند و به صورت مجموعه زیر ارائه می‌شوند:
- آتش: ترکیب هر نوع ماده با اکسیژن که با تولید شعله همراه باشد در این دسته قرار می‌گیرد. در واقع منشأ اکثر حوادث آتش‌سوزی همین مورد است.
- صاعقه: تخلیه الکتریکی بین دو ابر یا بین ابر و زمین که منجر به بروز خسارت شود نیز در دسته خطرات اصلی قرار می‌گیرد.
- انفجار: در صورتیکه انرژی زیادی بر اثر آزاد شدن ناگهانی گاز یا بخار صورت بگیرد و خساراتی به بار آورد در مجموعه این دسته از خطرات قرار می‌گیرد. هر نوع انفجاری تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار نمی‌گیرد. برای مثال انفجار ناشی از فعل و انفعالات هسته‌ای، توسط بیمه آتش‌سوزی پوشش داده نمی‌شود.
خطرات اضافی یا تبعی
دسته‌ای از خسارات هستند که باید پوشش آنها را به صورت جداگانه خریداری و به بیمه‌نامه اضافه کرد. در واقع مؤثرترین عامل در تعیین قیمت نهایی حق بیمه آتش‌سوزی خطرات اضافی هستند که بیمه‌گزار آنها را انتخاب میکند. برای خرید هر کدام از پوششهای اضافی خرید خطرات اصلی الزامی است. اغلب شرکت‌های بیمه تمامی خطرات اضافی را ارائه نمی‌دهند و تعداد محدودی را تحت پوشش قرار می‌دهند. ولی در حالت کلی خسارات اضافی به شرح زیر می‌باشند: خرید بیمه آتش سوزی از اصفهان
- زلزله و آتشفشان
- سیل و طغیان آب
- طوفان و تندباد
- ترکیدن لوله آب
- ضایعات آب برف و باران
- سقوط هواپیما (در این حالت فاصله مورد بیمه از فرودگاه مهم است.)
- هزینه پاکسازی و برداشت ضایعات
- شکست شیشه
- سرقت با شکست حرز
- انفجار ظروف تحت فشار صنعتی
- ریزش سقف ناشی از سنگینی برف
- ریزش، رانش و فروکش کردن زمین
- ریزش کوه و سقوط بهمن
- نشت دستگاه آب‌افشان
- مسئولیت خسارت ناشی از انفجار و آتش‌سوزی وارد شده به همسایگان
- برخورد اجسام خارجی به ساختمان
متقاضی خرید بیمه باید با در نظر گرفتن شرایط مورد بیمه و شرایط شخصی خود پوششهای اضافی مورد نظر را انتخاب و خریداری کند. برای مثال برای کسی که اموالش در نزدیکی فرودگاه نیستند خرید پوشش سقوط هواپیما معنایی ندارد. همچنین برای کسانی که در مناطق سردسیر ساکن هستند پوشش ریزش سقف ناشی از سنگینی برف گزینه مناسبی است. خرید بیمه آتش سوزی از اصفهان
انواع اموال بیمه‌شده در بیمه آتش‌سوزی
اموال و ساختمان‌ها در بیمه آتش‌سوزی به سه دسته تقسیم می‌شوند:
- ساختمان مسکونی (ساختمان و اثاثیه)
- ساختمان صنعتی شامل تمامی کارخانجات ( ساختمان، تأسیسات، ماشین‌آلات و …)
- ساختمان غیر صنعتی شامل واحدهای تجاری، اداری، رفاهی، آموزشی، خدماتی و انبارها (ساختمان، تاسیسات، ارزش دکوراسیون، اثاثه اداری، موجودی کالاها و غیره)
استثنا: اوراق بهادار، پول نقد و از این دست اموال تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار نمی‌گیرند مگر اینکه در بیمه‌نامه چیزی غیر از این ذکر شده باشد.
انواع شرایط بیمه‌نامه آتش‌سوزی
بیمه آتش‌سوزی شرایط مختلفی دارد که بیمه‌گر با توجه به شرایط بیمه‌گزار ممکن است مورد خاصی را پیشنهاد دهد. انواع شرایط بیمه‌نامه آتش‌سوزی به شرح زیر هستند:
- بیمه‌نامه با سرمایه ثابت: تحت این شرایط بیمه‌گزار ارزش روز مورد بیمه را به بیمه‌گر یا همان شرکت بیمه اعلام میکند. بیمه‌گزار باید هنگام خرید بیمه آتش‌سوزی اطلاعات صحیح به بیمه‌گر بدهد زیرا در صورت بروز خسارت و اثبات اشتباه بودن اطلاعات ممکن است بیمه‌گر خسارتی تقبل نکند. منازل مسکونی تحت این شرایط بیمه میشود. در این حالت در صورت بروز حادثه، خسارت پرداختی به بیمه‌گزار بر اساس سرمایه بیمه‌شده خواهد بود.
- بیمه‌نامه با شرایط شناور: این شرایط بیشتر در مورد انبارها کاربرد دارد. از آنجاییکه سرمایه موجود در انبارها دائم در حال تغییر است برای تعیین حق بیمه از شرایط شناور استفاده می‌کنند. تحت این شرایط بیمه‌گزار باید ماهانه صورت‌جلسه‌ای از موجودی انبار خود را برای نماینده بیمه بفرستد تا میانگین موجودی سرمایه اساس محاسبه حق بیمه در سال قرار گیرد. در این شرایط بیمه‌گزار با هر بار ارائه صورت‌جلسه حق بیمه‌ای را پرداخت میکند که به صورت الحاقیه‌ای در بیمهنامهاش ذکر میشود. در پایان سال نیز میانگین سرمایه به صورت دقیق محاسبه میشود و الحاقیه آخر برای تسویه نهایی آماده میشود.
- بیمه‌نامه با شرایط جایگزینی و بازسازی: تحت این شرایط افزایش قیمت ناشی از تورم و نوسانات بازار نیز پیش‌بینی شده‌است. ممکن است قیمت ساختمان یا ماشین‌آلات صنعتی طی یک سال به اندازه‌ای افزایش یابد که در صورت بروز خسارت فرد با ارزش سرمایه بیمه‌شده قادر به جبران و جایگزینی نباشد. تحت این شرایط شرکت بیمه متعهد به پرداخت مبلغ خسارت به نرخ روز برای جایگزینی مورد بیمه خواهد بود به شرطی‌که بیمه‌گزار اموال خود را به ارزش واقعیشان بیمه کرده باشد. این بیمه‌نامه منحصر به ساختمان، ماشین‌آلات کارخانه‌ها و موجودی انبارها نمی‌شود.
- بیمه‌نامه فرست لاست: این شرایط برای بیمه‌گزارانی کاربرد دارد که مطمئن هستند که هر چقدر هم که خسارت سنگین باشد امکان از بین رفتن تمامی اموالشان وجود ندارد. برای مثال زمانیکه اموال فرد در محدوده جغرافیایی وسیعی پراکنده شده باشند، این شرایط بسیار مناسب است. برای محاسبه سرمایه بیمه‌شده، بالاترین خسارتی که ممکن است به اموال بیمه‌گزار وارد شود پیش‌بینی میشود. در این شرایط بیمه‌گر متعهد به پرداخت ارزش این سرمایه پیش‌بینی شده است و نه بیشتر. حق بیمه بر اساس سرمایه کل تعیین میشود و شرکت بیمه برای حق بیمه تحت شرایط فرست لاست تخفیفات ویژه‌ای در نظر می‌گیرد.
- بیمه‌نامه با شرایط توافقی: تحت این شرایط بیمه‌گزار و بیمه‌گر بعد از رسیدن به توافق بر سر میزان سرمایه، قرارداد بیمه آتش‌سوزی را منعقد می‌کنند.
عوامل موثر بر نرخ بیمه آتش‌سوزی
عوامل متعددی بر حق بیمه آتش‌سوزی تاثیرگذارند. در ادامه به بررسی این موارد می‌پردازیم.
- خطرات اضافی
همانطور که پیش‌تر اشاره کردیم، بیمه آتش‌سوزی شامل یک سری خطرات اصلی و یک سری خطرات اضافی میشود که برای تهیه آنها باید هزینه آن را به‌طور جداگانه پرداخت کرد. بعضی از این خطرات تأثیر زیادی بر افزایش حق بیمه دارند. برای مثال پوشش اضافی رانش زمین میتواند حق بیمه را به ۵ برابر افزایش دهد. البته نحوه تاثیرگذاری این پوشش‌ها بر حق بیمه در شرکت‌های مختلف به صورت‌های متفاوتی محاسبه میشود و در مجموع حق بیمه آتش‌سوزی به اندازه‌ای کم است که شاید این چندین برابر شدن نیز مبلغ قایل توجهی نشود.
- شرایط بیمه‌نامه
شرایط بیمه‌نامه نیز با توجه به توضیحاتی که پیش‌تر مطرح کردیم تاثیر به‌سزایی بر حق بیمه می‌گذارد؛ به‌ویژه در مقیاس صنعتی. برای مثال هزینه حق بیمه در شرایط جایگزینی و بازسازی بالاتر از شرایط ثابت است و آن هم به دلیل امتیازاتی است که بیمه‌گر به بیمه‌گزار اعطا میکند. برای مثال شرکت بیمه برای بیمه با شرایط فرست لاست تخفیفی در نظر می‌گیرد.
- تخفیفات بیمه آتش‌سوزی
تخفیف بیمه آتش‌سوزی نیز مانند تخفیف بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه صورت‌های مختلفی دارد. هر شرکت بیمه ممکن است تعداد محدودی از این تخفیفات را ارائه دهد و یا حتی بر حسب شرایط تخفیفاتی خارج از لیست زیر را برای بیمه‌گزاران در نظر بگیرد.
- تخفیف‌های مناسبتی همانند هر بیمه دیگری برخی از شرکت‌های بیمه در روزهای خاصی از سال مانند دهه فجر، نوروز و … تخفیفات مناسبتی در نظر می‌گیرند تخفیف بیمه عمر در برخی از شرکت‌های بیمه در صورت داشتن بیمه عمر همان شرکت هم تخفیف بیمه آتش‌سوزی داده میشود و هم تخفیف بیمه بدنه.
- تخفیف حساب بلند مدت در اکثر شرکت‌های بیمه برای متقاضی خرید بیمه آتش‌سوزی که در بانک متصل به شرکت بیمه حساب بلند مدت داشته باشد تخفیفی در نظر گرفته میشود.
- تخفیف گروهی: در برخی از شرایط بعضی از شرکت‌های بیمه برای گروهی از افراد تخفیفی در نظر می‌گیرند. برای مثال برای افرادی که عضو نظام مهندسی یا نظام پزشکی باشند تخفیف ویژه‌ای در نظر گرفته میشود.
- میزان ریسک
این مورد نیز در دو حالت بررسی میشود که به آنها خواهیم پرداخت.
- ریسک مورد بیمه: در این حالت ویژگی‌های مورد بیمه ملاک تعیین میزان ریسک است. برای مثال میزان ریسک انبار حاوی مواد مشتعل بسیار بیشتر از انبار حاوی لوازم اولیه پوشاک است و طبعاً حق بیمه آن نیز بیشتر است. به عنوان مثالی دیگر ریسک و مبلغ خسارت وارد شده به طبقات بالای یک منزل مسکونی بیشتر است و هر چه مورد بیمه در طبقه بالاتری واقع باشد مهار کردن حادثه در آن سخت‌تر خواهد شد و در نتیجه حق بیمه آن بیشتر خواهد بود. موارد دیگری که در بسیاری از فرم‌های بیمه آتش‌سوزی به آن اشاره شده است جنس مصالح ساختمان، مشاعات آپارتمان، عمر بنا، نوع کاربری اماکن غیرصنعتی و صنعتی، نوع فعالیت، منابع گرمایش و سرمایش، وضعیت سیم‌کشی و … است. هر یک از این موارد تعیین‌کننده احتمال بروز آتش‌سوزی و میزان خسارت به بار آمده خواهند بود.
- ریسک منطقه استقرار مورد بیمه: در این حالت عوامل محیطی مؤثر بر میزان ریسک بروز حادثه بررسی میشود. برای مثال در مناطق با تراکم جمعیت بالا میزان ریسک و به دنبال آن حق بیمه آتش‌سوزی بالاتر است. از این مناطق می‌توان به بازار تهران اشاره کرد. هر کدام از شرکت‌های بیمه بر اساس معیارهای خودشان مناطق مختلف شهر را از لحاظ ریسک بروز حادثه دسته‌بندی کرده‌اند و ضریب قیمت متناسبی را برای آن تعریف کرده‌اند.
- ارزش بنا و موجودی
در بیمه آتش‌سوزی ارزش ساخت بنا مهم است نه ارزش زمین. طبعاً ملکی که ارزش ساخت بنا در آن بیشتر باشد سرمایه بیشتری محسوب میشود و باید حق بیمه بالاتری را بپردازد. همچنین لوازم و اقلام موجود در بنا نیز ارزشی دارند که در سرمایه کلی منظور میگردد. در ساختمانهای مسکونی ارزش لوازم منزل، در ساختمانهای غیرصنعتی ارزش دکوراسیون و موجودی انبار و در ساختمانهای صنعتی ارزش تأسیسات و ماشین‌آلات به ارزش بنا اضافه میگردد.
همچنین در شرایطی که فرد مستأجر است میتواند تنها لوازم منزل خود را تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار دهد و با این روش از مبلغ حق بیمه بکاهد.
- مدت زمان بیمه‌نامه
بیمه‌نامه آتش‌سوزی میتواند بلندمدت، یک‌ساله یا کوتاه‌مدت باشد. در بیمه‌نامه‌های یک‌ساله که شرایط مشخص است. حق بیمه در بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت براساس درصدی از حق بیمه یک‌ساله محاسبه میشود؛ به این صورت که هر چه تعداد روزها بیشتر باشد صرفه اقتصادی بیشتری دارد. برای مثال ممکن است برای ۵ روز بیمه آتش‌سوزی ۵% حق بیمه سالانه و از ۶ روز تا ۱۵ روز ۱۰% حق بیمه سالانه به عنوان حق بیمه تعیین شود. در صورت تمکن مالی و ثبات شرایط، خرید این نوع بیمه‌نامه بلندمدت اقتصادی‌تر است. در این نوع بیمه‌نامه سرمایه بیمه‌شده بدون دریافت هیچ‌گونه حق بیمه اضافی به صورت خودبه‌خود افزایش می‌یابد و بسته به شرایط خصوصی درج‌شده در بیمه‌نامه شرکت بیمه، درصدی از تورم بر آن اعمال میشود.
مراحل خرید بیمه آتش‌سوزی
- اعلام سرمایه توسط متقاضی خرید بیمه
در این حالت متقاضی خرید بیمه آتش‌سوزی با پر کردن فرمی که برای هر یک از شرکت‌های بیمه به طرز متفاوتی طراحی شده است، کل سرمایه‌ای که قصد بیمه کردن آن را دارد (بنا و لوازم) را به شرکت بیمه اعلام میکند.
- بررسی فرم پیشنهادی توسط نماینده بیمه
نمایندگی درخواست متقاضی بیمه را بررسی میکند. در این شرایط دو حالت ممکن است اتفاق بیفتد؛ یا کارشناس برای ارائه گزارشی نسبت به سرمایه متقاضی بیمه به محل مورد بیمه اعزام میشود و یا به اظهارات بیمه‌گزار استناد میکند.
برای بیمه کردن ساختمانهای صنعتی و غیرصنعتی اعزام کارشناس به محل حتمی است؛ اما در مورد ساختمانهای مسکونی در دو حالت زیر اغلب کارشناسی لازم نیست:
- هزینه ساخت بنا بر متر مربع معادل یک میلیون و نیم و کمتر باشد.
- ارزش لوازم منزل کمتر از ۷۰% ارزش بنا باشد.
- توافق متقاضی بیمه و نماینده بیمه در مورد سرمایه تخمین‌زده شده
در صورتیکه متقاضی خرید بیمه آتش‌سوزی و نماینده بیمه در مورد سرمایه مورد بیمه به توافق برسند بعد از پرداخت حق بیمه، بیمه‌نامه صادر میشود. در غیر این صورت نماینده بیمه فرم پیشنهادی را تغییر میدهد و به متقاضی بیمه ارائه میدهد. در این حالت اگر متقاضی موافق بود بیمه‌نامه صادر میشود و اگر موافق نبود نماینده بیمه فرم پیشنهادی را رد میکند.
دریافت خسارت بیمه آتش‌سوزی
بعد از بروز خسارت ناشی از خطرات تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی می‌توان طی چند روز (معمولاً ۵ روز) گزارش بروز خسارت را به شرکت بیمه ارائه داد. در این شرایط شرکت بیمه کارشناسی را به محل مورد بیمه اعزام میکند تا میزان خسارت وارده را برآورد کند و بعد از ارائه گزارش کارشناس، در صورت توافق طرفین بر سر مبلغ خسارت، مراحل پرداخت طی میشود.
در صورتیکه طرفین بیمه‌گر و بیمه‌گزار بر سر مبلغ خسارت به توافق نرسند، مسئله را به شورای حل اختلاف ارجاع می‌دهند. حل اختلاف در چنین حالتی به این صورت است که سه کارشناس موضوع را بررسی می‌کنند و به اجماع می‌رسند. هر یک از طرفین یک کارشناس را انتخاب میکند و دو کارشناس منتخب کارشناس سوم را انتخاب می‌کنند.
در صورتی که مشخص شود بیمه‌گزار عمداً موجب آتش‌سوزی مورد بیمه شود تا بتواند از طریق دریافت مبلغ خسارت از شرکت بیمه سودجویی کند، نه تنها هیچ خسارتی به او پرداخته نمی‌شود بلکه ممکن است از طریق مراجع قانونی نیز مورد پیگرد قرار گیرد. همچنین در مواردی که حادثه آتش‌سوزی مشکوک به عمدی بودن است، روند پرداخت خسارت ممکن است تا چند سال به طول بیانجامد.
اگر بیمه‌گزار ارزش املاک و اموال خود را بیش از مقدار واقعی اعلام کرده باشد در هنگام بروز خسارت و بعد از بازبینی کارشناس، هزینه‌ای برابر ارزش واقعی املاکش به او داده میشود و نه بیشتر. در واقع این کار نه تنها سودی برای بیمه‌گزار ندارد که بیمه‌گزار باید ماهانه هزینه اضافه‌ای را بابت پرداخت حق بیمه خود صرف کند.
درصورتی‌که ریسک مورد بیمه بالاتر رفته باشد و خسارتی ناشی از خطرات تحت پوشش بیمه‌نامه آتش‌سوزی بروز نماید ممکن است شرکت بیمه هیچ هزینه‌ای بابت خسارت وارد شده تقبل نکند. برای مثال اگر در بیمه‌گزار در انباری که حاوی مواد اولیه تولیدی لباس است مواد مشتعل بگذارد و این را به بیمه‌گر اطلاع ندهد در صورت بروز حادثه ممکن است نتواند هیچ خسارتی دریافت کند.
خرید بیمه آتش سوزی از اصفهان :
جهت خرید بیمه آتش سوزی از اصفهان با مشاوران تخصصی ما در تماس باشید تا بهترین راهنمای شما در امور بیمه باشند.
آشنایی با بیمه باربری
بیمه حمل و نقل کالا یا بیمه های باربری بیمه ای است که بموجب آن بیمه گر در مقابل حق بیمه ای که از بیمه گذار دریافت می کند متعهد می شود چنانچه در جریان حمل کالا از نقطه ای به نقطه دیگر در نتیجه وقوع خطرهای موضوع بیمه ، کالا تلف شده و یا دچار خسارت شود و یا بیمه گذار هزینه هائی در رابطه با این خطرات متحمل شود زیان وارده را جبران نماید .
انواع بیمه های باربری
الف-بیمه های باربری وراداتی
ب-بیمه های باربری صادراتی
ج-بیمه های باربری داخلی
الف) بيمه هاي باربری وارداتي :
كالاهايي كه توسط اشخاص حقيقي و حقوقي از كشورهاي خارجي خريداري مي گردند که به صورت خريدهاي براتي , بدون انتقال ارز و يا از طريق اعتبارات اسنادي انجام مي گيرد و با توجه به تبصره ب ماده ۷۰ قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه گری ابتياع اين نوع بيمه نامه براي واردكنندگان اجباري مي باشد.
ب ) بيمه هاي باربری صادراتي
كالاهايي كه از ايران به مقصد كشورهاي خارجي حمل مي گردند نياز به بيمه نامه صادراتي دارند.
ج ) بیمه های باربری داخلی
بیمه نامه باربری داخلی بابت محمولاتی صادر می شود که از یک یا چند مبداء در داخل کشور به سایر مقاصد کشور حمل گردد. بنابراین مبدا و مقصد این نوع بیمه نامه در داخل کشور قرار دارد
در بیمه نامه های باربری داخلی خطرات تحت پوشش به دو دسته خطرات اصلی و اضافی تقسیم می شود که به شرح ذیل می باشد :
۱– خطرات اصلی
این خطرات از آن جهت اصلی نامیده می شوند که ارتباطی به ماهیت مورد بیمه ندارد و تواتر آنها بیشتر از سایر خطرات مرتبط با کالاهای خاص می باشد این خطرات عبارتند از: آتش‌سوزی و حادثه وسیله نقلیه شامل تصادف، واژگون شدن و پرت شدن وسیله نقلیه.
۲– خطرات اضافی
این گروه از خطرات متنوع بوده و بیشتر مرتبط با نوع کالا می باشد که با درخواست بیمه گذار و پرداخت حق بیمه اضافی می توان آنها را پوشش داد . خطرات رایج اضافی عبارتند از :
– برخورد جسم خارجی با مورد بیمه
– پرت شدن محموله از روی وسیله نقلیه ؛ مشروط بر اینکه کالای خسارت دیده به رویت بیمه گر رسیده باشد .
– بارگیری و تخلیه مورد بیمه
– سرقت کلی محموله همراه با وسیله نقلیه با فرانشیز ۲۰ درصد ارزش محموله
انواع پوشش های بیمه باربری صادراتی و وارداتی
الف- پوشش Total Loss
ب- مجموعه شرایط C
ج-مجموعه شرایط B
د- مجموعه شرایط A
الف) پوششTotal Loss :
اين نوع بيمه نامه در قديم به عنوان بيمه نامه هاي تشريفاتي و گمركي نيز ناميده مي شد چرا كه معمولاً محمولاتي كه تا گمرك بدون بيمه نامه حمل شده است و يا از بيمه نامه اي كه توسط شرکت های بیمه خارجی صادر شده بود استفاده گردیده است ، با توجه به ماده ۷۰ قانون تاسیس بیمه و بیمه گری و لزوم داشتن بیمه نامه ایرانی برای ترخیص کالا به همین جهت معمولاً صاحبان كالا از اين نوع بيمه نامه ابتياع مي نمایند تا به دليل پائين تر بودن نرخ حق بيمه و به علت دارا بودن حداقل پوشش بيمه اي ، هزينه كمتري را متحمل شوند.
“در این حالت كالاي مورد بيمه فقط در اثر از بين رفتن كل محموله در يك مرحله و در نتيجه آتش سوزي تحت پوشش می باشد . ”
ب) مجموعه شرایط C:
خطرات تحت پوشش در مجموعه شرايط بيمه گران كالا با كلوز C عبارتست از :
- آتش سوزي یا انفجار
- به گل نشستن , زمين گيرشدن , برخورد با كف دريا , غرق شدن یا واژگون شدن كشتي يا شناور
- واژگون شدن يا از راه يا از خط خارج شدن وسيله حمل زميني
- تصادم يا برخورد كشتي , شناور يا هر وسيله حمل ديگر با هر جسم خارجي به غير از آب
- تخليه كالا در بندر اضطراري
- فدا کردن كالا در جريان زيان همگاني
- به دريا انداختن كالا براي سبك سازي
- خسارت همگانی
- مسئولیت مشترک در تصادم
علاوه بر خطرات فوق الاشاره در كلوز C , می توان با دریافت حق بیمه اضافی خطر عدم تحويل يك بسته كامل كالا طبق كلوز عدم تحویل انستیتو بيمه گران لندن را تحت پوشش قرار گيرد، اين بيمه نامه با توجه به خطرات محدود خود جزء بيمه نامه هاي ارزان قيمت محسوب مي گردد كه معمولا” فقط براي برخي كالاها كه احتمال خسارت هاي جزئي آنها كمتر است به كار مي رود .
ج) مجموعه شرایط B:
خطرات تحت پوشش در مجموعه شرايط بيمه گران كالا با كلوز B عبارتست از :
- تمامي خطرات ذكر شده در مجموعه شرايط C
- زلزله , آتشفشان يا صاعقه
- به دريا افتادن كالا از روي عرشه كشتي
- ورود آب دريا , درياچه , رودخانه به كشتي , شناور , محفظه كالا, كانتينر يا محل انبار
- تلف كلي هربسته دركشتي ياشناور وياتلف كلي هر بسته به علت افتادن در هنگام بارگيري و يا تخليه كشتي يا شناور
فرانشيز یا سهم بیمه گذار از خسارت :
در مجموعه شرايطB به علت پوشش خطرات اضافي در ايران ۳% ارزش هر بسته خسارت ديده تحت عنوان فرانشيز به عهده بيمه گذار مي باشد
د) مجموعه شرایط A:
در مجموعه شرايط بيمه گران كالا با كلوزAتمامي خطرات به جز مواردذیل (استثنا شده در مجموعه شرایط مذکور) تحت پوشش قرار ميگيرد.
- تلف شدن،آسیب دیدن یا هزینه قابل انتساب به سوء عمل ارادی بیمه گذار
- نشست و ریزش عادی،کسری عادی وزن با حجم و یا فرسودگی عادی مورد بیمه
- تلف شدن ، آسیب یا هزینه ناشی از کافی نبودن یا نامناسب بودن بسته بندی یا آماده سازی کالای مورد بیمه
- تلف شدن ، آسیب دیدن یا هزینه به علت عیب ذاتی یا ماهیت کالای مورد بیمه
- تلف شدن ، آسیب دیدن یا هزینه ای که علت آن تأخیر باشد،حتی اگر این تأخیر ناشی از خطرات بیمه شده باشد
- تلف شدن ، آسیب دیدن یا هزینه ناشی از اعسار یا ورشکستگی مالکان، مدیران، اجاره کنندگان یا گردانندگان کشتی
- تلف شدن ، آسیب دیدن یا هزینه ای ناشی از کاربرد هر نوع سلاح یا وسیله ای که با انرژی اتمی یا شکست هسته ای یا واکنش مشابه دیگر یا نیرو یا ماده رادیو اکتیو باشد
- عدم قابلیت دریانوردی کشتی یا شناور یا نامناسب بودن کشتی یا شناور برای حمل ایمن کالای مورد بیمه
- جنگ ، جنگ داخلی ، انقلاب ، شورش ، قیام و یا زد و خوردهای داخلی ناشی از این امور
- توقیف ، ضبط، مصادره ، تصرف یا اثرات ناشی از این امور یا اثرات ناشی از اقدام به شروع آنها
- اعتصاب ، تعطیل محل کار ، درگیریهای کارگری ، آشوبها و یا اغتشاشات داخلی
- هرگونه عمل تروریستی
استثنائات شرایط سه گانه A, B, C:
در هر سه كلوزA, B, Cاستثنائات مندرج در بندهاي ۴, ۵, ۶ و۷ يكسان مي باشند به جز ” آسيب عمدي ياتخريب عمدي كالاي مورد بيمه ياقسمتي از آن توام با سوءنيت از طرف هر كس به غیر از بیمه گذار ” كه در شرايطA پوشش دارد.
– شروع و خاتمه تعهدات بيمه گر:
- بیمه نامه های باربری بین المللی:
مدت اعتبار بیمه نامه های A ، B و C یکسان بوده و به منظور مطالعه دقیق تر مدت اعتبار آنها به بند ۸ هر یک از مجموعه شرایط های سه گانه و بند ۵ ازماده ۲ شرایط عمومی بیمه باربری (آیین نامه شماره۷۹ مصوب شورای عالی بیمه )رجوع شود .
مدت های یاد شده در کلوز و شرایط عمومی را می توان قبل از انقضای آن با پرداخت حق بیمه اضافی با صدور الحاقیه تمدید، افزایش داد..
- بیمه نامه های داخلی:اين بيمه از زمانيكه وسيله نقليه حامل كالا انبار يا محل نگهداري مذكور در اين بيمه نامه را به منظور شروع حمل ترك مي نمايد، آغاز و در طول جريان و مسيرعادي حمل ادامه مي يابدو به محض رسيدن وسيله حمل به مقصد مندرج در اين بيمه نامه خاتمه مي يابد.
- مدت اعتبار بيمه نامه ها :
در صورتيكه تا قبل از انقضاي تاريخ مدت اعتبار بيمه نامه , طبق ماده ۱۵ از شرایط عمومی بیمه باربری ( وارداتی و صادراتی ) تمام یا بخشی از محموله حمل نشده باشد بیمه گذار پیش از انقضای مدت بیمه نامه می بایستی درخواست تمدید بیمه نامه را به بیمه گر ارائه تا الحاقیه مربوطه صادر گردد.
شرط طبقه بندي كشتي ها :
باتوجه به ماده ۳ شرایط عمومی بیمه باربری حمل دریایی کالای مورد بیمه باید به وسیله کشتی طبقه بندی شده انجام شود.درغیر این صورت ،بیمه گذار موظف است مشخصات کشتی ویا شناورهاب موردنظر راقبل از شروع حمل به بیمه گر اعلام وموافقت اورا اخذ نماید .چنانچه حمل کالای مورد بیمه با کشتی طبقه بندی نشده بدون اطلاع بیمه گذارانجام شده باشد بیمه گذار موظف است بلافاصله پس از اطلاع ،مراتب را به بیمه گر اعلام وشرایط واضافه نرخ مربوط به حمل کالای مورد بیمه با کشتی طبقه بندی نشده را قبول کند.
بيمه ارزش اضافی:
باتوجه به ماده ۵ شرایط عمومی بیمه باربری چنانچه بین بیمه گر وبیمه گذار توافق نشده باشد قیمت کالای مورد بیمه ،معادل مجموع قیمت خرید کالا،هزینه حمل وسایر هزینه های متعارف خواهد بود.
بیمه گر می تواند درصورت تقاضای بیمه گذار ،بادریافت حق بیمه متعلقه خسارت عدم النفع مربوز به این بیمه نامه را به مقدار مورد توافق (حداکثر به میزان ۱۰درصد قیمت کالای مورد بیمه مندرج در این ماده )بیمه نماید.
موارد مشمول اضافه نرخها :
۱– حمل كالا با كشتي غير طبقه بندي
۲- حمل كالا با موتور لنج ، دوبه ، بارج ، لندینگ کرافت
۳- در صورتی که تمام یا بخشی از مورد بیمه بر روی عرشه کشتی حمل گردد و بر همین اساس بارنامه بصورت حمل روی عرشه صادر شده باشد، مسئولیت بیمه گر در قبال تلف یا آسیب وارده به آن قسمت از مورد بیمه مادامی که بر روی عرشه کشتی قرار گرفته است محدود به خطرات مندرج در کلوز C می باشد مگر اینکه بطور صریح در ازاء حق‌بيمه اضافي (درصورت درخواست بيمه‌گر) توافق دیگری شده باشد. در مورد کالاهایی که در کانتینر فلزی تمام بسته قرار گرفته باشند یا شرایط آنها به گونه ای بوده که درعرف کشتیرانی این گونه حمل را مجاز تلقی نماید از این شرط مستثنی می باشند.
۴-در صورتیکه سن کشتی بالاتر از سن مقرر در کلوز باشد می بایست طبق جدول اضافه نرخ ، حق بیمه مربوطه اخذ گردد
خرید بیمه مسئولیت از اصفهان | بیمه باربری از اصفهان :
جهت خرید بیمه از اصفهان با مشاوران تخصصی ما در تماس باشید تا بهترین راهنمای شما در امور بیمه باشند.
آشنایی با بیمه بدنه خودرو از اصفهان
همانطوری که مدانید بیمه بدنه خودرو شاخه ای از بیمه اموال می باشد که در آن پرداخت خسارت مالی در صورتی که مقصر بیمه گذار باشد یا مقصری وجود نداشته باشد به خودرو بیمه گذار پرداخت می شود.
تعهدات بیمه بدنه
- پوشش سرقت کلی
- خسارات کلی و جزیی خسارت اگر بیش از ۷۰ درصد باشد کلی می شود و اگر کمتر باشد جزیی می شود
- آتش سوزی و صاعقه
بیمه بدنه خودرو از اصفهان
تعهدات جانبی (اضافی)
- ایاب و ذهاب پرداخت هزینه ایاب و ذهاب هنگامی که خودرو در تعمیرا باشد .
- شکستگی شیشه به تنهایی
- سیل و زلزله
- مواد شیمیایی ، رنگ و اسید
- رقت قطعات اگر قطعاتی که اصطحلاک زیادی دارند سرقت شوند بیمه ۵۰ درصد ارزش قطعه را پرداخت می کند مثل لاستیک و باطری
- نوسانات قیمت
- حذف فرانشیژ
نکته : فرانشیژ در خسارت جزیی ۱۰ درصد و برای خسارت کلی ۲۰ درصد می باشد
بیمه گذار بعد از ۳ سال پرداخت حق بیمه بدنه و عدم خسارت می تواند پوشش حق فرانشیژ را دریافت کند .
- حوادث انفرادی
- ترانزیت
- هزینه توقف ( این پوشش را با پوشش ایاب و ذهاب باهم نمی توان دریافت کرد )
- در بیمه بدنه سابقه تخفیف بیمه برای بیمه گذار محسوب می شود .
پارامترهای محاسبه بیمه بدنه
- نوع وسیله ( سواری ، بارکش و …
- سیستم (تعداد سیلندر ، تناژ، ظرفیت
- قیمت و ارزش خودرو
- مدت بیمه
- کهنگی سال ساخت در بیمه بدنه بعد از ۱۰ سال کهنگی محسوب می شود
- سابقه عدم خسارت سالهای قبل
سال اول ۲۵% تخفیف
سال دوم ۳۵% تخفیف
سال سوم ۴۵% تخفیف
سال چهارم ۶۰% تخفیف
۱۲ – تفیف های نقدی ، توافقی و مدیریتی
بیمه بدنه خودرو از اصفهان
نحوه دریافت حق بیمه
۲۵ درصد نقد و مابقی را می توان طی ۱۰ ماه پرداخت کرد .
کارت طلایی خدماتی شبیه به بیمه بدنه ارائه می دهد و از سمت شرکت های خودرو سازی ارائه می شود .
مزیت کارت طلایی
- کارت طلایی دفعه اول فرانشیز ندارد و دفعات دوم و سوم فرانشیژ دارد
- یک سری پوشش های اضافی مانند حمل خودرو توسط جرثقیل
بیمه بدنه خودرو از اصفهان
مزیت بیمه بدنه برابر کارت طلایی
- در بیمه بدنه خسارت دیده می تواند خودرو خود را به هر تعمیر کار مورد اعتماد خود ببرد ولی در کارت طلایی فقط باید خودرو را نزد نمایندگی ببرد .
- در بیمه بدنه فرانشیزاز سال سوم قابل حذف هست
- از نظر بار روانی اسم بیمه ارجهیت دارد به کارت طلایی
- هیچسابقه ای در کارت طلایی به عنوان سابقه عدم خسارت ثبت نمی شود بجز در بیمه آسیا
- بیمه بدنه در صورت عدم خسارت ارزان تر می شود ولی کارت طلایی نه
- در خودرو های بالای ۱۸۰ میلیون تومان ( غیر متعارف ) داشتن بیمه بدنه اجباری می باشد .
قانون جدید خودرو های متعارف
بیمه بدنه از اصفهان
نصف دیه حرام هرسال اگر قیمت خودرو پایین تر باشد خودرو متعارف و اگر بالاتر باشد غیر متعارف می باشد .
امسال دیه ماه حرام ۳۶۰ میلیون می باشد نصف آن ۱۸۰ میلیون زیر ۱۸۰ میلیون متعارف و بالای ۱۸۰ میلیون نا متعارف می باشد .
نکته مهم
در صورتی که راننده با خودرو نا متعارف تصادف کند اگر قیمت خودرو نا متعارف ۳ برابر قیمت متعارف باشد مثلا ۵۴۰ میلیون تومان مقصر می بایست یک سوم خسارت را پرداخت کند .
خرید بیمه بدنه خودرو از اصفهان :
جهت خرید بیمه بدنه خودرو از اصفهان با مشاور تخصصی ما در تماس باشید تا بهترین راهنمای شما در امور بیمه باشند.
بیمه مسئولیت از اصفهان : مدیر رستوران
بیمه های مسئولیت یکی از زیر شاخه های بیمه بازرگانی هستند که خود به چند شاخه تقسیم می شوند.
برای خرید بیمه از اصفهان در این مقاله در وبسایت اصفهان تور همراه ما باشید. تا بیمه مسئولیت مدیر رستوران را مورد بررسی قرار دهیم.
تصور کنید سیم برق یکی از کلید پریزها بیرون مانده و فرزند بازیگوش یکی از مهمانها به آن دست میزند و دچار برق گرفتگی میشود.
در چنین شرایطی و یا شرایط مشابه مالک و مدیر رستوران مسئول حوادث بوده و میبایست خسارت های وارده را جبران کند،
که در صورت خرید بیمه مسئولیت شرکت بیمه خسارت وارده را جبران خواهد کرد .
بیمه مسئولیت مدنی مدیر رستوران در برابر استفاده کنندگان از رستوران ، بدین معنی که چنانچه در طول مدت اقامت میهمانان در رستوران یا استراحتگاه خسارت جانی به آنها وارد آید بیمه گر پس از احراز مسئولیت بیمه گذار نسبت به جبران خسارت اقدام خواهد نمود .
استثنائات بیمه مسئولیت مدیر رستوران ( خرید بیمه از اصفهان ) :
خسارت های ناشی از موارد زیر خارج از تعهد بیمه مسئولیت مدیر رستوان میباشد .
۱- نزاع و درگیری و شورش
۲- حوادث ناشی از خطر استخر و سونا
۳- حوادث ناشی از خطرات مجموعه ورزشی استراحتگاه
۴- حوادث ناشی از مسمومیت غذایی
یک رستوران به چه بیمه نامه هایی نیاز دارد ؟
۱- بیمه تامین اجتماعی :
بر اساس تکلیف قانونی تمام کارفرماها مکلف هستند کارکنان خود را تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار دهند .
۲- بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان :
درصورت فوت و یا نقص عضو یک کارگر در حین کار کارفرما میبایست دیه فوت و یا نقص عضو کارگر را پرداخت نماید.
این در حالیست که در چنین مواقعی بیمه تامین اجتماعی. نه تنها دیه فوت یا نقص عضو را پرداخت نمی کند.
بلکه طبق ماده ۶۶ قانون تامین اجتماعی در مقام مدعی از کارفرما مطالبه خسارت میکند.
لذا ضروری است مالکان و مدیران رستوران ها نسبت به خرید بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در مقابل کارکنان اقدام نمایند.
تا چنانچه در حین کار در آشپزخانه و یا سالن و یا توذیع غذا حادثه ای برای یکی از کارکنان رخ داد،
خسارت های وارده از قبیل جبران هزینه های پزشکی و یا دیه فوت و یا نقص عضو توسط شرکت بیمه جبران گردد.
بیمه مسئولیت از اصفهان
۳- بیمه آتش سوزی :
وجود آشپزخانه و استفاده از کپسول های گاز و یا لوله کشی های گاز رستوران ها را در معرض خطر آتش سوزی قرار میدهد،
لذا بیمه آتش سوزی یکی از مهمترین نیازهای یک رستوران محسوب میشود
بیمه مسئولیت از اصفهان
۴- بیمه مسئولیت مدیران رستوران:
همانطور که در بالا توضیح داده شد خسارت های جانی وارد به اشخاص ثالث از قبیل مشتری های رستوران و سایر مراجعه کنندگان که رابطه استخدامی با رستوران ندارند توسط بیمه مسئولیت مدیر رستوران جبران میگردد .
بیمه مسئولیت از اصفهان
خرید بیمه مسئولیت از اصفهان بیمه رستوران :
جهت خرید بیمه از اصفهان با مشاوران تخصصی ما در تماس باشید تا بهترین راهنمای شما در امور بیمه باشند. ۰۹۱۳۱۲۵۰۲۲۱
بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان
شما در بخش بیمه مسئولیت با انواع آن آشنا شدید اکنون در این قسمت از سری مشاوره بیمه از اصفهان واحد بیمه طلوع سفریاد میتوانید در باره بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان مطالعه کنید و درباره این شاخه از بیمه مسئولیت اطلاعات لازم را بدست آورد.
بیمه مسئولیت پزشکان چیست؟
بیمه مسئولیت پزشکان یکی از انواع بیمه مسئولیت حرفه‌ای است. در این بیمه هر مسئولیتی که مطابق قانون، پزشک در برابر بیماران خود دارد مطابق بیمه‌نامه به شرکت بیمه منتقل میشود و بیمه‌گر در مواقع نیاز پاسخگو خواهد بود.
مواردی مانند اشتباهات و خطاهای پزشکی جزو پوششهای این بیمه قرار می‌گیرند.
درصورتی‌که پزشکی اقدام به مداوای بیماری کند یا دستور مداوای وی را دهد، حتی اگر این کار با رضایت بیمار یا ولی قانونی او باشد، بیمه مسئولیت پزشکان مطابق بیمه‌نامه مسئولیت پزشک را در قبال بیمار به عهده خواهد گرفت.
خسارات تحت پوشش بیمه مسئولیت پزشکان
خساراتی که در صورت بروز تحت پوشش بیمه مسئولیت پزشکان قرار می‌گیرد عبارتند از:
غرامت فوت
در صورت فوت بیمار به علت خطا و اشتباه پزشک یا پیراپزشک، ورثه وی مستحق دریافت غرامت هستند. مبلغ این غرامت معادل مبلغ دیه در ماه‌های عادی و ماه‌های حرام است.
غرامت نقص عضو
درصورتی‌که خطا و قصور پزشک یا پیراپزشک منجر به نقص عضو بیمار شود، بیمه موظف به پرداخت خسارت به بیمار است. سقف تعهد این خسارت توسط پزشک بیمه‌گزار تعیین میشود و بیمه مسئولیت پزشکان تا سقف مقرر هزینه خسارات به وجود آمده را پرداخت میکند.
استثناهای خارج از تعهدات بیمه مسئولیت پزشکان
اگر تحت شرایط خاصی مشکلی از طرف پزشک یا پیراپزشک برای بیمار به وجود آید، بیمه مسئولیتی قبول نمی‌کند و مسئولیت آن به عهده پزشک است. این شرایط و موارد عبارتند از: بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان
- درصورتی‌که پزشک یا پیراپزشک کاری خارج از وظایف شغلی یا صنفی خود انجام دهد، بیمه مسئولیت پزشکان مسئولیتی قبول نمی‌کند.
- اگر پزشک یا پیراپزشک به دلیل مصرف مواد مخدر، الکل یا داروی خواب‌آور هوشیاری کافی برای مداوای بیمار نداشته باشد و منجر به بروز صدماتی شود، بیمه مسئولیت پزشکان قبول مسئولیت نمی‌کند. بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان
- درصورتی‌که پزشک یا پیراپزشک اقداماتی خارج از ضوابط یا قوانین جاری پزشکی انجام دهد، شامل بیمه مسئولیت پزشکان نمی‌شود.
- درصورتی‌که صدماتی ناشی از تشعشعات یونیزه، هسته‌ای یا پرتوهای انرژی به بیمار وارد شود، بیمه مسئولیت پزشکان خسارتی پرداخت نمی‌کند؛ مگر اینکه این موارد جزئی از روند درمان بیمار باشد. بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان
- درصورتی‌که هرگونه بیهوشی خارج از محیط بیمارستان اتفاق بیفتد، شامل بیمه مسئولیت پزشکان نمی‌شود.
- هر نوع خسارت عدم النفع بیمار نیز شامل بیمه مسئولیت پزشکان میشود. برای مثال اگر بیمار به واسطه معالجه پزشک، موقعیت شغلی خود را از دست داده باشد.
نکات مهمی که باید درباره بیمه مسئولیت پزشکان دانست!
- درصورتی‌که پزشک بیمه‌گزار محکوم به پرداخت دیه شود، بیمه‌گر موظف به پرداخت معادل ریالی ارزان‌ترین نوع دیه در قانون دیات است.
- درصورتی‌که از نظر بیمه‌گر خسارت وارد شده به بیمار مشخص باشد و خسارت وارده جزو پوششهای بیمه مسئولیت پزشکان قرار بگیرد، بیمه‌گر میتواند قبل از رأی دادگاه اقدام به پرداخت خسارت بیمار زیان‌دیده کند.
- ادعای خسارت وارد شده به بیمار حداکثر تا سه سال پس از تاریخ بیمه‌نامه اعتبار دارد. فرض کنید بیماری امروز توسط پزشکی مداوا میشود؛ اگر تا سه سال پس از تاریخ انقضای بیمه‌نامه این دوره ثابت شود که پزشک خسارتی به بیمار وارد کرده است، پزشک میتواند از بیمه مسئولیت پزشکان خود استفاده کند.
- محدوده پوشش بیمه مسئولیت پزشکان فقط در کشور ایران است و خارج از کشور پوششی ندارد.
- مدت اعتبار بیمه مسئولیت پزشکان یک سال و پس از آن قابل تمدید است. درصورتی‌که پزشک بخواهد کمتر از یک سال از بیمه مسئولیت پزشکان استفاده کند، نرخ حق بیمه آن به‌صورت زیر محاسبه میشود:
| مدت‌زمان تحت پوشش بیمه | حق بیمه |
| تا ۵ روز | ۵% حق بیمه سالانه |
| ۶ تا ۱۵ روز | ۱۰% حق بیمه سالانه |
| ۱۶ تا ۳۰ روز | ۲۰% حق بیمه سالانه |
| ۳۱ تا ۶۰ روز | ۳۰% حق بیمه سالانه |
| ۶۱ تا ۹۰ روز | ۴۰% حق بیمه سالانه |
| ۹۱ تا ۱۲۰ روز | ۴۰% حق بیمه سالانه |
| ۱۲۱ تا ۱۵۰ روز | ۶۰% حق بیمه سالانه |
| ۱۵۱ تا ۱۸۰ روز | ۷۰% حق بیمه سالانه |
| ۱۸۱ تا ۲۷۰ روز | ۸۵% حق بیمه سالانه |
| بیش از ۲۷۰ روز | ۱۰۰% حق بیمه سالانه |
- بعضی از شرکت‌های بیمه علاوه بر اینکه متعهد به پرداخت دیه زیان‌دیده هستند، هزینه‌های دادرسی بیمه‌گزار را نیز پوشش میدهد؛ به شرطی که قصور و خطای پزشک ثابت شود.
- در بیمه مسئولیت پزشکان دستیاران پزشک، پرستاران و… که به دستور پزشک اقدام به مداوای بیماران می‌کنند، تحت پوشش قرار می‌گیرند.
- درصورتی‌که پزشک بیمه‌گزار از بیمه مسئولیت پزشکان خود استفاده نکند، سالانه تخفیف‌های قابل‌توجهی شامل وی میشود.
حق بیمه مسئولیت پزشکان
حق بیمه مسئولیت پزشکان بر اساس دو پارامتر محاسبه میشود:
- نوع تخصص و حوزه کاری پزشک یا پیراپزشک
- سقف پوشش درخواستی برای بیمه مورد نظر
به همین خاطر شرکت‌های بیمه یک دسته‌بندی برای تخصص‌های مختلف پزشکان و پیراپزشکان در نظر دارند. این دسته‌بندی برای پزشکان عبارت است از:
- پزشکان زنان و زایمان
- ارتوپدان، جراحان عمومی و متخصصان بیهوشی
- جراحان و متخصصان قلب، مغز و اعصاب، چشم، ترمیمی و پلاستیک و اورولوژی
- جراحان و متخصصان فک و صورت، گوش و حلق و بینی، دندان، لثه، اطفال، پوست و متخصصان پزشکی هسته‌ای
- پزشکان غیر جراح یا جراحانی که به دلایلی جراحی نمی‌کنند؛ مانند: پزشک عمومی، دندان‌پزشک، روان‌پزشک، متخصص آنکولوژی، آندوسکوپی، رادیولوژی، میکروبیولوژی، داروسازی، فیزیوتراپی، فیزیکی و توان‌بخشی، طب اورژانس و طب سنتی. بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان
دسته‌بندی پیراپزشکان نیز به شرح زیر است: بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان
- ماماها (شاغل در بیمارستان یا درمانگاه)
- دندانپزشکان تجربی و بهداشت‌کاران دهان و دندان
- کارشناسان ارشد و تکنسین‌های بیهوشی، کارشناسان فیزیوتراپی، پرستاران، بهیاران و تکنسین‌های شاغل در کلیه بخش‌های دیالیز، اورژانس، CCU، ICU و سوپروایزر بالینی، کنترل عفونت و آموزشی
- پرستاران و بهیاران سایر بخش‌ها، تکنسین‌های اتاق عمل، پرستاران و بهیاران اتاق عمل، پرستاران و بهیاران مرکز فوریت‌های پزشکی، پرستاران درمانگاه و منزل و تکنسین‌های سازمان انتقال خون
- تکنسین‌های رادیولوژی، سی‌تی‌اسکن و MRI، کارشناسان و تکنسین‌های آزمایشگاه، داروخانه، تکنسین‌های نوار نگاری و CSR، کمک بهیاران و کارکنان مراکز بهداشت.
هر پزشک یا پیراپزشک در یکی از دسته‌های فوق قرار می‌گیرد و با توجه به آن، حق بیمه مسئولیت پزشکان متفاوت است.
تفاوت این دسته‌بندی‌ها، میزان ریسکی است که هر یک با آن مواجه هستند. هرچه ریسک شغلی پزشک یا پیراپزشک کمتر باشد، حق بیمه مسئولیت پزشکان وی نیز کمتر میشود. بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان
خرید بیمه مسئولیت پزشکان
برای خرید بیمه مسئولیت پزشکان می‌توان به یکی از شعب نمایندگی‌های بیمه مورد نظر مراجعه کرد. نماینده مورد نظر فرمی درباره بیمه مسئولیت پزشکان در اختیار شما قرار میدهد. فرد متقاضی بیمه مسئولیت پزشکان باید پروانه نظام پزشکی خود را به نماینده بیمه ارائه کند و اطلاعاتی کامل اعم از تخصص خود، سقف پوشش درخواستی برای بیمه، سابقه اشتباه و تخلف در شغل خود و… را وارد کند. نماینده بیمه با استفاده از اطلاعات وارد شده، حق بیمه فرد را محاسبه میکند.
شما میتوانید درباره هر یک از شاخه های بیمه های بازرگانی به صورت رایگان از ما مشاوره بیمه دریافت کنید. کافیست با ما تماس بگرید.
تلفن » ۰۳۱۳۲۳۵۲۶۷۳
همراه » ۰۹۱۳۱۲۵۰۲۲۱
واحد بیمه طلوع سفریاد
بیمه مسافرتی
حوادث ناگوار حتی در یک سفر خارجی نیز احتمال وقوع فراوانی دارند. حوادث و خطراتی با شدت و ضعف‌های متفاوت و آسیبهای گوناگون. این آسیب‌ها می‌توانند یک بیماری پیش پا افتاده یا مسمومیت غذایی ساده باشند و یا یک بیماری خطرناک با آسیبهای فراوان. علاوه بر این، خطرات سفر تنها به بیماری‌ها و صدمات جسمی محدود نمی‌شود. بسیاری از خطرات و آسیبهای دیگر نیز ممکن است یک مسافر را تهدید نمایند. مشکلاتی مثل گم شدن اسناد و مدارک و دارایی‌های مسافر، مفقود شدن ساک دستی در حین انتقال در فرودگاه، درگیر شدن در یک مسئله حقوقی و نیاز به حمایت، تاخیر در پروازها و… بیمه مسافرتی به عنوان مکمل تور های گردشگری ، موجب آرامش خاطر مسافر خواهد شد . البته نوع بیمه و میزان تعهدات آن نیز بسیار مهم می باشد که می بایست مورد توجه مسافر هنگام ثبت نام تور مسافرتی باشد .
ما در مرکز مشاوره سفر و شرکت خدمات مسافرتی طلوع سفریاد سعی بر آن داریم اطلاعات کافی در مورد انواع بیمه های مسافرتی در اختیار مسافران قرار دهیم .
بیمه مسافرتی چیست؟
بیمه مسافرتی به منظور محافظت از مسافران در برابر خطرات احتمالی سفر به کار می‌رود. در بسیاری از سفارت خانه‌ها خرید این بیمه برای صدور ویزا الزامی است. در بعضی دیگر نیز خرید آن توصیه میشود؛ چرا که این بیمه تعداد زیادی از حوادث ناگوار احتمالی در یک سفر را تحت پوشش قرار میدهد و حمایت کامل از مسافران را در صورت وقوع این حوادث تعهد مینماید.
برای مثال، ابتلا به یک بیماری نه چندان شدید در جریان یک سفر خارجی، علاوه بر مشکلاتی که در روند سفر ایجاد میکند هزینه‌های فراوانی را نیز بر روی دست مسافر خواهد گذاشت. هزینه‌های پزشکی در بعضی از کشورها بسیار سنگین است و استفاده از آنها بدون پشتیبانی شرکت های بیمه‌ای بسیار گران تمام میشود. علاوه بر این، در کنار خطرات مربوط به سلامت و بیماری‌ها، مشکلات فراوان دیگری نیز هستند که در صورت حمایت نشدن توسط یک شرکت بیمه ای دردسرهای فراوانی را در جریان یک سفر به وجود می‌آورند.
کدام شرکت‌ها بیمه مسافرتی ارائه می‌دهند؟
از آن جایی که شرکت‌های ایرانی در خارج از کشور شعبه ندارند، بیمه مستقلی نیز برای حمایت از مسافران ارائه نمی‌دهند. تمام بیمه‌های مسافرتی به صورت قراردادی بین یک شرکت داخلی و یک شرکت کمک رسان خارجی ارائه می‌شوند. به این صورت که مسافر ایرانی از شرکت‌های داخلی مثل ایران، آسیا، سامان، پاسارگاد، ملت و… یک بیمه مسافرتی خریداری میکند و این شرکت ها طی قراردادی با شرکت های بیمه‌گر خارجی مثل REISE-SCHUTZ ، Evasan ، SOS ، Allianz و… در ارتباط هستند و حمایت‌های پوششی در خارج از کشور را به وسیله آنها میسر مینمایند.
همچنین در بعضی سفارت خانه‌ها تنها یک شرکت مشخص جهت صدور ویزا توصیه میشود و مسافران به آن کشور حتما باید بیمه خود را از شرکتی که سفارت معرفی کرده، خریداری نمایند.
نحوه محاسبه بیمه مسافرتی
بیمه مسافرتی بر اساس سه عامل اصلی محاسبه میشود: سن مسافر، مدت سفر و مقصد مسافرت. علاوه بر این‌ها برای بعضی از مقصدها امکان انتخاب پوشش مالی نیز وجود دارد و این مورد نیز بر روی قیمت بیمه تاثیر خواهد گذاشت.
سن مسافر
سن مسافر به نوعی مشخص کننده میزان احتمال وقوع مشکلات جسمی و سلامتی و همچنین احتمال قرار گرفتن در معرض خطرات دیگر میباشد. به این صورت هرچقدر سن مسافر بیشتر باشد، مبلغ بیشتری به عنوان حق بیمه پرداخت خواهد کرد. این عامل بر اساس قرار گرفتن در یکی از گروه‌های سنی ارائه شده توسط شرکت‌های بیمه مشخص میشود:
۰ تا ۱۲ سال
۱۳ تا ۶۵ سال
۶۶ تا ۷۰ سال
۷۱ تا ۷۵ سال
۷۶ تا ۸۰ سال
۸۱ تا ۸۵ سال
۸۶ سال و بیشتر
- در بعضی شرکت‌های بیمه، مسافران گروه سنی ۷۱ تا ۷۵ سال با گروه ۷۶ تا ۸۰ سال یکسان در نظر گرفته می‌شوند.
- در مورد مسافران ۸۶ سال و بیشتر نیز در بسیاری از شرکت ها مبلغی معادل گروه ۸۱ تا ۸۵ سال محاسبه میشود.
مدت سفر
مدت زمان سفر هرچقدر بیشتر شود، هزینه بیمه‌نامه مسافرتی بیشتر خواهد شد. مدت بیمه مسافرتی به مدت زمانی که قصد سفر دارید بستگی دارد و بر اساس بازه های زمانی ارائه شده انتخاب میشود:
۱ تا ۷ روز
۸ تا ۱۵ روز
۱۶ تا ۲۳ روز
۲۴ تا ۳۱ روز
۳۲ تا ۴۵ روز
۴۶ تا ۶۲ روز
۶۳ تا ۹۲ روز
شش ماهه
یک ساله
- مدت بیمه‌نامه از زمان خروج از کشور و هنگام خوردن مهر خروج بر روی گذرنامه آغاز میشود.
- بیمه‌های بلند مدت برای افرادی که در طول سال سفرهای خارجی زیادی می‌روند به صرفه‌تر است. به شرط آن که محدوده انتخابی بیمه مسافرتی در زمان خرید، تمام کشورهای مقصدی که در مدت زمان خریداری شده به آنها سفر خواهید کرد را تحت پوشش قرار دهد.
مقصد مسافرت
کشورهای جهان توسط شرکت‌های بیمه و بر اساس عوامل مختلفی به گروه‌های چندگانه تقسیم می‌شوند. این تقسیم بندی در مواردی به صورت قاره است و در بعضی موارد عوامل دیگری نیز در آن تاثیر می‌گذارند.
اگر در مدت مسافرت تنها قصد سفر به یک کشور را داشته باشید، به آسانی گروهی که کشور مقصد شما در آن قرار دارد را انتخاب می‌کنید. و اگر قصد مسافرت به چندین کشور را داشته باشید، باید توجه نمایید که تمام مقصدهای شما در گروه بیمه خریداری شده قرار داشته باشد.
به صورت کلی هرچقدر محدوده جغرافیایی قید شده در بیمه نامه وسیع تر باشد و کشورهای بیشتری را شامل شود، مبلغ بیمه نامه بیشتر خواهد شد. مثلا محدوده «تمام کشورهای جهان» گران تر و محدوده «سفرهای زیارتی» ارزان تر از سایر مناطق محاسبه می‌شوند.
سقف تعهدات بیمه مسافرتی
سقف تعهدات بیمه مسافرتی، میزان حداکثر هزینه شرکت برای جبران هزینه درمان یا خسارت مسافر است. این سقف در بعضی از موارد قابل انتخاب است و خریدار بیمه میتواند بین دو یا چند «سقف تعهد» حق انتخاب داشته باشد. میزان سقف تعهدات برای گروه‌های جغرافیایی مختلف تفاوت میکند و معمولا یکی از ارقام زیر خواهد بود:
۵۰ هزار یورو
۳۰ هزار یورو
۱۵ هزار یورو
۱۰ هزار یورو
پوششهای بیمه مسافرتی
منظور از پوشش، خساراتی است که در صورت وقوع حوادث و خطرات، توسط شرکت بیمه حمایت خواهند شد. پوششهای بیمه مسافرتی نیز مشخص مینمایند که چه خطرات و حوادثی در طول مدت سفر، توسط شرکت بیمه جبران می‌شوند و این جبران خسارت چگونه و با چه خدماتی صورت می‌گیرد. برخی از این پوشش ها عبارتند از:
هزینه‌های پزشکی
هزینه‌های به وجود آمده در اثر بیماری‌ها یا حوادث و صدمات مختلف که نیازمند مراقبت پزشکی و بستری شدن در بیمارستان و مراکز درمانی باشد، توسط شرکت بیمه پرداخت خواهد شد.
با خرید بیمه مسافرتی و استفاده از این پوشش، دیگر هیچ گونه نگرانی در مورد بیماری‌ها و حوادث احتمالی در زمان مسافرت نخواهید داشت و کلیه هزینه‌های بستری، معاینه، درمان، جراحی و… تا سقف تعهد شرکت بیمه پرداخت خواهد شد.
- در خصوص هزینه‌های دندانپزشکی، تنها هزینه معالجه ضروری پرداخت میشود. هزینه هایی مثل: درمان عفونت شدید، دندان درد، کشیدن دندان و…
- پوشش هزینه پزشکی در بعضی موارد دارای فرانشیز است. یعنی قسمتی از هزینه درمان توسط خود شخص پرداخت خواهد شد.
- در صورت مفقود شدن داروهای همراه مسافر و به شرط آن که مصرف داروها برای وی ضروری بوده باشد، شرکت بیمه موظف است هزینه ارسال مجدد داروهای مورد نیاز او را پرداخت نماید.
- در صورت وقوع حوادث نسبتا سنگین یا ابتلا به بیماریهای شدید، شرکت بیمه بر اساس شرایط شخص آسیب دیده و با مشورت پزشک مشخص مینماید که اقدامات لازم جهت درمان شخص را در همان کشور انجام دهد یا زمینه را برای انتقال او به کشورش فراهم نماید. شرکت بیمه موظف است مناسبترین تصمیم را با مشورت پزشک متخصص اخذ نماید.
- در صورت ابتلا به بیماری یا وقوع حادثه‌ای که بیش از ۱۰ روز نیاز به بستری شدن در بیمارستان داشته باشد، شرکت بیمه هزینه بازگشت یکی از همراهان بیمار را پرداخت میکند.
- همچنین در موارد دیگری که نیاز به بستری شدن بیش از ۱۰ روز وجود داشته باشد، هزینه رفت و آمد و اقامت یکی از بستگان درجه ۱ بیمار، توسط شرکت بیمه پرداخت میشود تا به عنوان همراه در کنار وی باشد.
هزینه مسائل حقوقی
در مواردی که بیمه مسافرتی شامل پوشش حقوقی نیز باشد، شرکت بیمه حمایت‌های حقوقی فراوانی از شخص به عمل خواهد آورد. مشکلات حقوقی ممکن است در صورت رعایت نکردن قوانین شهروندی در کشورهای خارجی و یا آشنا نبودن با قوانین و مقررات مربوط به آنجا رخ دهد و شخص مسافر را با مشکلات و درگیریهای فراوان و همچنین هزینه‌های زیادی مواجه نماید. در این موارد شرکت بیمه حمایت‌هایی از قبیل مشاوره و پیگیری پرونده و همچنین پرداخت هزینه‌های مربوط به حق الوکاله و هزینه‌های مربوط به دادگاه و فرآیند دفاع را تعهد مینماید.
این هزینه‌ها در شرکت‌های مختلف سقف‌های گوناگونی دارند و هر شرکت بنا بر شرایط مربوط به خود اقدام به پرداخت آنها خواهد نمود.
هزینه‌های مربوط به بار، مدارک مسافر و تاخیر پرواز
در این پوشش‌ها، شرکت بیمه هزینه‌هایی را به منظور جبران خسارت سرقت یا مفقودی بار و مدارک شخص و همچنین تاخیر در حرکت وسیله نقلیه مربوط به سفر پرداخت مینمایند.
انتقال بار به کشور جدید ممکن است موجب مفقود شدن مقداری از بار مسافر شود. همچنین در زمان اقامت در خارج کشور نیز، خطراتی نظیر سرقت و مفقود شدن مدارک و وجوه نقدی وجود خواهد داشت. شرکت‌های بیمه موظف هستند در صورت وقوع این حوادث شرایطی را فراهم نمایند تا مشکلی برای مسافران رخ ندهد و هزینه‌های مربوط به مفقود شدن یا به سرقت رفتن وجوه نقد، بار و همچنین هزینه های مربوط به صدور المثنی برای مدارک از دست رفته را تا سقف مشخصی پرداخت نماید.
همچنین در صورت وقوع تاخیر طولانی مدت در برنامه حرکت مسافر، هزینه جداگانه‌ای به عنوان جبران هزینه‌های اضافی به مسافر پرداخت خواهد شد. این خسارت مربوط به هزینه‌های اضافی ایجاد شده در اثر تاخیر در پرواز هواپیما یا حرکت سایر وسایل نقیله و البته به شرط ارائه صورتحساب قابل پرداخت خواهد بود.
نحوه پرداخت خسارت
یکی دیگر از عوامل موثر در مبلغ حق بیمه نوع کاربری خودروی مورد نظر است. نرخ کاربری بر اساس میزان ریسک خودرو در نظر گرفته میشود و خودروهایی که بیشتر در معرض حادثه قرار دارند را موظف به پرداخت حق بیمه بیشتری مینماید. مثلا تاکسی‌های درون شهری موظف به پرداخت ۲۰ درصد حق بیمه بیشتر هستند و همچنین بیمه‌نامه تاکسی‌های برون شهری ۳۵ درصد و خودروهای آموزش رانندگی نیز ۱۵ درصد گران‌تر خواهد بود.
مدت اعتبار بیمه‌نامه شخص ثالث
خسارت در بیمه مسافرتی به دو صورت پرداخت میشود:
در روش اول و در هنگام وقوع حادثه، شخص صاحب بیمه‌نامه با شماره‌ای که بر روی بیمه‌نامه قید شده است تماس می‌گیرد و پس از شرح حادثه، منتظر اقدامات لازم شرکت بیمه میشود. نمایندگان بیمه خدمات مورد نیاز و مرتبط با حادثه‌ی رخ داده را برای شخص آسیب دیده فراهم می‌کنند و حمایت‌های لازم را بر اساس تعهدات و تا سقف پوششهای بیمه‌نامه به انجام می‌رسانند.
روش دیگری نیز برای جبران نمودن هزینه‌های ایجاد شده در هنگام خسارت وجود دارد. در این روش هزینه‌های به وجود آمده در اثر بیماری یا حادثه، در ابتدا توسط خود شخص پرداخت میشود و شرکت بیمه، بر اساس صورتحساب‌هایی که به تایید نهادهای رسمی و مرتبط با حادثه رسیده‌اند، هزینه‌های پرداخت شده را جبران مینمایند.
چگونه بهترین بیمه مسافرتی را انتخاب کنیم؟
برای انتخاب بهترین بیمه در میان انواع بیمه‌های مسافرتی شرکت‌ها، اطلاع از نرخ و شرایط ارائه شده در تمام شرکت‌های بیمه ضروری است. در حالت عادی چنین اطلاعاتی برای کسی جز کارشناسان شرکت‌های بیمه در دسترس نیست. اما با استفاده از سامانه استعلام قیمت «ازکیـ» میتوانید در زمانی بسیار کوتاه نرخ و شرایط شرکت‌های مختلف بیمه را ببینید و مقایسه کنید.
شرکت‌های مختلف بر اساس مدت زمان سفر و همچنین مناطق جغرافیایی گوناگون، نرخ های متفاوتی را ارائه می‌دهند. مشاهده تمام این نرخها در کنار هم، امکان مقایسه‌ای سریع و انتخابی صحیح را برای شما فراهم میکند.
برای مشاهده و مقایسه نرخ و شرایط بهترین شرکت‌های بیمه، اطلاعات مورد نظر خود را که شامل مقصد سفر، سن مسافر و مدت سفر است در قسمت‌های مشخص شده وارد نموده و بعد از مشاهده نرخ و شرایط شرکت‌ها، بهترین بیمه را انتخاب نمایید. در مرحله آخر پس از واریز اینترنتی مبلغ بیمه، بیمه‌نامه درخواستی شما در کمترین زمان ممکن و به صورت رایگان برای شما ارسال خواهد شد.
الف) پوشش ها و مزایای شخصی
۱- هزینه های پزشکی و بستری در بیمارستان در خارج از کشور
در صورت بروز بیماری یا صدمات جسمانی بیمه شده در خارج از کشور محل اقامت وی» شرکت امداد رسان« هزینه های معمول، متداول، لازم و معقول بستری در بیمارستان، جراحی، معاینات پزشکی و داروی تجویزی از سوی پزشک بیمه شده را، در مدت اعتبار و تا سقف مبلغ مندرج در بیمه نامه تقبل خواهد نمود.
گروه پزشکی شرکت امدادرسان برای نظارت بر ارایه درمان شایسته به بیمه شده با مرکز درمانی و پزشکان معالج تماس های تلفنی لازم را برقرار خواهد نمود.
فرانشیز: ۲۵یورو در هر مورد خسارت است (به استثنای صدمات جسمانی و یا بستری شدن در بیمارستان بیش از ۲۴ ساعت)
بیمه شده با توجه به منطقه سفر و میزان حق بیمه پرداختی، می تواند یکی از پوششهای ذیل را خریداری نماید:
-پوشش هزینه های پزشکی تا سقف ۵۰۰۰۰ یورو برای کلیه کشورهای جهان
-پوشش هزینه های پزشکی تا سقف ۳۰۰۰۰ یورو و ۵۰۰۰۰ یورو برای کلیه کشورهای اروپایی
-پوشش هزینه های پزشکی تا سقف ۱۰۰۰۰ یورو برای کشورهای حوزه خلیج فارس، ترکیه، خاورمیانه و آفریقا
۲- جابه جایی یا بازگرداندن بیمه شده به کشور در طول سفر در اثر بروز بیماری یا حادثه
در صورت بروز حادثه یا بیماری ناگهانی بیمه شده» شرکت امدادرسان« نسبت به انتقال وی به یک مرکز درمانی مجهز و یا بازگرداندن وی به کشور محل اقامتش اقدام خواهد نمود. با توجه به موقعیت یا وخامت حال بیمه شده گروه پزشکی» شرکت امددرسان «در مورد مراکز درمانی ای ، که باید بیمه شده به آن انتقال یابد و یا لزوم بازگرداندن وی به کشورش تصمیم گیری خواهد نمود . سپس گروه پزشکی» شرکت امدادرسان« طی تماس های تلفنی لازم با مراکز درمانی و پزشکان معالج بیمه شده در مورد انتقال یا بازگرداندن وی با مناسبترین وسیله، تصمیم گیری می نماید
در مورد حوادث جزیی و یا بیماری هایی که به صورت سرپایی مداوا می شوند و به اعتقاد گروه پزشکی » شرکت امدادرسان « بازگشت بیمه شده به کشورش مورد نیاز نباشد، انتقال وی به مکانی که کمک های پزشکی کافی در دسترس باشد، به وسیله آمبولانس یا سایر وسایل نقلیه انجام خواهد گردید.
۳- پرداخت هزینه های فوری دندانپزشکی
» شرکت امدادرسان «در صورت نیاز، هزینه های فوری دندانپزشکی را به بیمه شده در خارج از کشور محل اقامت وی تا سقف ۴۰۰ یورو در بیمه نامه ۵۰۰۰۰ یورویی، تا سقف ۲۰۰ یورو در بیمه نامه ۳۰۰۰۰ یورویی و تا سقف ۱۵۰ یورو در بیمه نامه ۱۰۰۰۰یورویی پرداخت می نماید.
فرانشیز: ۲۵ یورو در هر مورد خسارت دندانپزشکی است. این هزینه ها به معالجه دندان درد، درمان عفونت و کشیدن دندان محدود می گردد.
۴- بازگشت اعضای بلافصل خانواده همراه بیمه شده به کشور
به محض بستری شدن بیمه شده به دلیل بیماری ناگهانی و یا حادثه به مدت بیش از ۱۰ روز و یا فوت وی» شرکت امدادرسان « هزینه بازگشت یک نفر از اعضای بلافصل خانواده همراه بیمه شده به کشور مبدا )محل اقامت( را در صورت عدم توانایی به سفر با وسیله نقلیه شخصی خود و یا وسیله نقلیه ای که در ابتدای سفر مورد استفاده قرار گرفته بود، تقبل خواهد نمود.
۵- بازگرداندن جسد متوفی
در صورت فوت بیمه شده » شرکت امدادرسان « تمهیدات لازم برای انتقال و بازگرداندن جسد وی را اتخاذ نموده و هزینه های مربوط به انتقال جسد بیمه شده به کشور محل اقامت وی را تقبل می نماید.
تبصره: پرداخت هزینه های مربوط به خاکسپاری یا مراسم ترحیم از این پوشش مستثنی می باشد.
۶- سفر اضطراری یکی از اعضای بلافصل خانواده
در صورتی که بیمه شده به علت حوادث یا بیماری مشمول این بیمه نامه، بیشتر از ۱۰ روزدر بیمارستان بستری شود» شرکت امدادرسان « مخارج انتقال یکی از اعضای بلافصل خانواده وی را از کشور محل اقامت بیمه شده، از جمله هزینه رفت و برگشت به محل بستری شدن و مخارج اقامت تا سقف ۸۵ یورو برای هر روز، حداکثر به مدت ۱۰ روز و تا مبلغ ۸۵۰ یورو پرداخت خواهد نمود.
۷- بازگشت اضطراری به کشور به دلیل فوت یکی از اعضای نزدیک خانواده
هنگامی که بیمه شده به دلیل فوت یکی از اعضای خانواده (تا بستگان درجه دوم) خود ناچار به توقف سفر شود، چنانچه وی قادر به سفر با وسیله نقلیه شخصی خود و یا وسیله نقلیه ای که برای سفر اجاره شده است، نباشد. “شرکت امدادرسان “هزینه سفر او به کشور محل اقامتش را پرداخت خواهد نمود. بیمه شده می بایست دلایل، اسناد یا گواهی هایی که موجب توقف سفر وی شده است(گواهی فوت) را به «شرکت امدادرسان» ارایه نماید.
۸- تحویل دارو
» شرکت امدادرسان «هزینه های ارسال اضطراری دارو در صورت فقدان آن در محل اقامت بیمه شده در خارج از کشور (مقصد بیمه نامه) را، در صورتی که توسط پزشک معالج وی حتی پیش از سفر تجویز شده باشد، پرداخت خواهد نمود.
۹- ارسال پیام ها و اطلاعات مراجع درمانی در مواقع اضطراری
«شرکت امدادرسان» مسئولیت ارسال پیام های اضطراری بیمه شده را در ارتباط با حوادث مشمول پوشش این بیمه نامه بر عهده خواهد گرفت. به تقاضای بیمه شده» شرکت امدادرسان «اطلاعات عمومی مراجع درمانی نظیر نام پزشکان، متخصصین، دندانپزشکان یا پیراپزشکان نزدیک به محل، نشانی بیمارستانها، مراکز پزشکی، داروخانه ها و آمبولانس ها را به استثنای مراکز تشخیص درمانی در اختیار بیمه شده قرار خواهد داد.
۱۰- حواله تضمینی وجوه نقد
«شرکت امدادرسان» وجوه مربوط به هر نوع وثیقه قانونی از جانب بیمه شده تا سقف حداکثر ۸۵۰یورو را حواله خواهد نمود. بیمه شده می بایست مبلغ مورد تقاضا را از قبل در دفاتر رسمی. » شرکت امدادرسان « در ایران به صورت چک بانکی، حواله یا پول نقد به سپرده گذارد.
۱۱- حواله وجه نقد
چنانچه بیمه شده در طول مسافرت به خارج از کشور در نتیجه سرقت، مفقود شدن بار، بیماری یا حادثه (که می تواند از طریق مدارک مربوطه نظیر رسید، تاییدیه، شکوائیه رسمی و… به اثبات برسد) پول نقد خود را از دست بدهد «شرکت امدادرسان» به شرط سپرده گذاری مبلغ مورد تقاضا در قالب چک بانکی، حواله یا پول نقد در دفتر رسمی خود در ایران نسبت به حواله حداکثر ۸۵۰ یورو اقدام خواهد نمود.
۱۲- فقدان گذرنامه، گواهینامه رانندگی و شناسنامه در خارج از کشور
در صورت فقدان گذرنامه، گواهینامه رانندگی و شناسنامه بیمه شده در خارج از کشور محل اقامت دائم بیمه شده و در منطقه تحت پوشش بیمه نامه » شرکت امدادرسان « ، هزینه های لازم برای تهیه گذرنامه، گواهینامه رانندگی، شناسنامه المثنی و یا مدارک کنسولی مشابه تا سقف۲۰۰ یورو را تقبل خواهد نمود.
۱۳- معاضدت حقوقی
» شرکت امدادرسان «هزینه های دفاع قانونی در مقابل اشخاص ثالث در دعاوی کیفری و مدنی ناشی از حوادث رانندگی در خارج از کشور (در منطقه تحت پوشش بیمه نامه) را تا سقف حداکثر ۱۵۰۰یورو یا معادل آن (به ارز کشور مورد دعوی) پوشش خواهد داد.
ب : پوشش ها و مزایای مربوط به بار همراه مسافر
پرداخت هزینه های مربوط به بار و مایملک شخصی بیمه شدگان مطابق فهرست مندرج در بند ب براساس شرایط زیر صورت می گیرد:
تذکر مهم : اصل تاییدیه حمل بار یا شکواییه موید وقوع فقدان یا حادثه برای بار در کلیه موارد می بایست به «شرکت امدادرسان» ارایه شود.
۱- جبران خسارت فقدان بار تحویلی به هواپیما
در صورت فقدان بار ثبت شده توسط شرکت هواپیمایی حامل » شرکت امدادرسان« علاوه بر خسارتی که حامل ملزم به پرداخت آن است، ما به التفاوت آن را تا سقف حداکثر ۲۰۰ یورو برای مجموعه بار و لوازم تحویل شده به هواپیما به بیمه شده پرداخت خواهد نمود. به همین منظور بیمه شده باید فهرستی از مشخصات و محتویات، از جمله قیمت و تاریخ خرید تخمینی هر قلم کالا و هم چنین میزان خسارت پرداختی توسط شرکت حامل را به «شرکت امدادرسان» ارایه نماید.
پرداخت خسارت براساس روش توصیه شده به وسیله سازمان های بین المللی حمل بار محاسبه خواهد شد.
حداقل زمان لازم برای مفقود دانستن دایم بار همراه مسافر، توسط شرکت حامل تعیین می شود و از ۲۱ روز کمتر نمی باشد. پول، جواهرات، کارتهای اعتباری و نقدی و هرگونه سند از شمول این تعهد مستثنی می باشند.
۲- جبران خسارت تاخیر در ورود بار همراه مسافر
در صورتی که بار همراه مسافر ثبت شده باشد» شرکت امدادرسان « هزینه تاخیر در ورود بار همراه وی را مشروط به آن که شرکت هواپیمایی مربوطه وابسته به«یاتا» باشد، پس از گذشت حداقل ۶ ساعت تاخیر، برای خرید ملزومات اساسی حداکثر تا سقف ۱۰۰یورو پوشش می دهد.
در کلیه موارد، اسناد موید وقوع حادثه که به تایید شرکت هواپیمایی مربوطه رسیده باشد، می بایست منضم به درخواست بیمه شده باشد.
۳- یافتن و ارسال بار و ملزومات شخصی
«شرکت امدادرسان» راهنمایی های لازم در خصوص نحوه گزارش سرقت یا فقدان بار و ملزومات شخصی را به بیمه شده ارایه نموده و برای یافتن آن همکاری خواهد نمود. در صورت یافته شدن ملزومات مذکور، شرکت حمل کننده انتقال آن را به مقصد مورد نظر بیمه شده یا کشور محل اقامت وی بر عهده خواهد گرفت. در این صورت بیمه شده متعهد به عودت خسارت دریافتی در زمینه فقدان بار براساس این بیمه نامه خواهد بود.
ج : پوشش تاخیر در حرکت
پس از خروج بیمه شده از ایران و شروع اعتبار بیمه نامه ، در صورتی که وسیله نقلیه عمومی مورد استفاده بیمه شده حداقل ۶ ساعت تاخیر حرکت داشته باشد» شرکت امدادرسان « به شرط ، ارایه نسخه اصلی صورت حساب های مربوطه، هزینه های اضافی تقبل شده به دلیل این تاخیر )از قبیل هزینه های حمل و نقل، اقامت در هتل و همچنین غذا( تا سقف های مندرج در موارد زیر را به وی جبران خواهد نمود:
- در صورتی که تاخیر بیش از ۶ ساعت باشد، تا سقف ۴۵یورو .
- در صورتی که تاخیر بیش از ۱۲ ساعت باشد، تا سقف ۴۵ یورو اضافه بر بند یک.
- در صورتی که تاخیر بیش از ۱۸ ساعت باشد، تا سقف ۴۵ یورو اضافه بر بند دو.
- در صورتی که تاخیر بیش از ۲۴ ساعت باشد، تا سقف ۴۵ یورو اضافه بر بند سه.
حداکثر سقف تعهد بابت کلیه موارد فوق ۱۸۰ یورو می باشد، هرگونه تاخیر ناشی از اعتصاب کارکنان شرکت هواپیمایی فرودگاههای مبدا و مقصد و یا شرکت های خدماتی طرف قرارداد آن ها و همچنین تاخیرهای مربوط به پروازهای چارتر و غیر عادی از این تعهد مستثنی می باشند. شراط و محدودیتهای مربوط به بند ج (تاخیر در حرکت) عبارتند از:
۱- پیش از آنکه درخواست خسارتی به موجب این بخش از بیمه نامه مورد بررسی قرار گیرد، بیمه شده می بایست تاییدیه کتبی در مورد تاریخ و زمان حرکت و دلایل تاخیر را از شرکت حامل یا نمایندگان آن ها دریافت نماید.
۲- خسارت های مربوط به این بخش از تعهدات از زمانی که به موجب تاییدیه رزرو جا، برای حرکت بیمه شده مقرر بوده است محاسبه خواهد گردید.
وظایف بیمه گذار
۱- در صورت بروز هرگونه خسارت، مسئولیت» شرکت امدادرسان« .مشروط به تقاضای بیمه شده نسبت به غرامت یا منافعی است که تابع شرایط این بیمه نامه باشد.
۲- در صورت بروز هرگونه خسارت ناشی از این بیمه نامه، بیمه شده موظف است:
الف- هرگونه تمهیدات لازم برای به حداقل رساندن خسارت را اتخاذ نماید.
ب- ضمن تماس تلفنی در اسرع وقت با» شرکت امدادرسان « از طریق شماره های مرکز پاسخگویی ۲۴ ساعته که در برگه بیمه نامه درج شده است، خسارت را اعلام و منافع مورد نیاز را مشخص نماید.
ج- کلیه اطلاعات مربوطه شامل نام کامل بیمه شده ،شماره و تاریخ اعتبار بیمه نامه ،شماره گذرنامه ،نشانی محل اقامت در خارج از کشور و شماره تماس ، شرح مختصر حادثه ، بیماری و نوع کمک مورد درخواست را در اختیار. » شرکت امدادرسان « قرار دهد
د- هیچ گونه مسئولیتی را در قبال تعهدات بیمه گر نپذیرد.
ه- .در موارد بستری ،حداکثر ظرف مدت ۱۶۸ ساعت (هفت روز) از زمان بستری شدن و یا مشاوره پزشکی و قبل از ترخیص ،مراتب به شرکت امداد رسان اعلام گردد.خسارت اعلام شده پس از این مهلت ، منتفی تلقی شده و مورد قبول شرکت کمک رسان نخواهد بود
و- در تمام موارد ،شرکت کمک رسان با موافقت پزشک معالج ،تاریخ و نوع وسیله حمل را تعیین می کند.حمل و نقل پزشکی و یا بازگردانیدن به کشور با آمبولانس هوایی محدود به حمل داخل یک قاره است. زمانیکه شرکت کمک رسان ، هزینه حمل و نقل بیمه شده را پرداخت می نماید ، بیمه شده می بایست قسمتی از بلیط خود را که از آن استفاده نشده است به شرکت کمک رسان واگذار نموده و یا معادل ریالی آن را پرداخت نماید.
۳- در صورتی که هر یک از خدمات منافع مشمول این بیمه نامه قبلا تحت پوشش بیمه دیگری قرار گرفته باشد «شرکت امدادرسان» مسئولیتی در قبال آن نخواهد داشت.
۴- «شرکت امدادرسان» هرگونه هزینه ای را که از پیش مورد تصویب قرار نگرفته، جبران ننموده و یا جبران آن را مورد بررسی قرار نخواهد داد
۵- بیمه گذار می بایست از هر عملی که اقدام شرکت کمک رسان را علیه مسئول حادثه (در صورت وجود) مشکل و نامقدور می سازد خودداری نماید.
۶- بیمه گذار می بایست کلیه مدارک و مستندات لازم را برای بازیافت خسارت از منابع مربوطه ،تهیه و در اختیار شرکت کمک رسان قرار دهد.
۷- تیم پزشکی و یا نمایندگان شرکت کمک رسان باید به بیمه شده دسترسی داشته باشند تا بتوانند از اوضاع وی ارزیابی دقیق به دست آورند.در صورتی که این دسترسی وجود نداشته باشد و یا از آن ممانعت شود (مگر در موارد قابل قبول) بیمه شده مشمول خدمات نخواهد بود.
هزینه های از پیش تصویب شده می بایست شامل خسارت دریافتی از «شرکت امدادرسان» پیش از ارسال رسیدهای رسمی و نامه حاوی دلایل و شرایط عدم دریافت مستقیم هزینه های ادعایی «خدمات از شرکت امددرسان» باشد.مطالب عنوان شده در بالا جز شرایط کلی بیمه مسافرت می باشد و ممکن هست شرکت های بیمه بر اساس قوانین داخلی تغییراتی در بخشی از اجزا آن داشته باشند . لیکن برای گردشگرانی که قصد مسافرت خارجی دارند مطالعه و اطلاع از قوانین بیمه مسافرتی بسیار مهم می باشد . چرا که در صورت بروز حادثه غیر متقربه می توانند از حق خود دفاع کنند .
شرکت خدمات مسافرتی طلوع سفریاد صادر کننده انواع بیمه نامه مسافرتی برای تمام مقاصد گردشگری جهان می باشد.
بیمه ورزشی
بیمه ورزشی و لزوم آن برای ورزشکاران
بنابر دستورالعمل وزارت ورزش و جوانان ورود ورزشکاران به زمین ورزشی (تمرینی یا مسابقه) بدون کارت بیمه ورزشی غیر مجاز است، در غیر این صورت کلیه حوادث احتمالی رخ داده به عهده مسئول باشگاه، مربی و مسئولان برگزاری مسابقات خواهد بود و فدراسیون پزشکی ورزشی در این صورت تعهدی نخواهد داشت
بیمه ورزشی چیست؟
بیمه ورزشی قراردادی است بین فدراسیون پزشکی ورزشی و ورزشکار، که در آن فدراسیون متعهد میشود در قبال دریافت حق بیمه‌ای که ورزشکار پرداخت میکند در صورت وقوع حادثه و بروز آسیب ورزشی، طبق مقررات خود غرامت درمان را بر اساس تعرفه های دولتی پرداخت کند. دریافت این کارت به منزله اطلاع و قبول شرایط مندرج در آئین نامه موجود در هیأت پزشکی ورزشی و وبسایت فدراسیون پزشکی ورزشی است.
حق عضویت بیمه ورزشی
دریافت کارت به معنی بیمه بودن ورزشکار در سال مورد نظر میباشد؛ یعنی از زمان شروع عضویت تا ۲۹ اسفند همان سال. سرانه حق عضویت در ابتدای هر سال توسط فدراسین اعلام میشود؛ این مبلغ در سال ۹۶ برای ورزشکاران حوزه ی شهری مبلغ ۱۵ هزار تومان و برای ورزشکاران روستایی نیز در صورت ارائه معرفی نامه از دهیاری مبلغ ۱۰ هزار تومان خواهد بود. ورزشکاران این مبلغ را به عنوان حق بیمه به حساب فدراسیون پزشکی ورزشی واریز مینمایند.
نحوه دریافت کارت بیمه ورزشی
برای دریافت کارت بیمه ورزش، ورزشکار با ارائه عکس و کپی کارت ملی خود و پس از پرداخت حق عضویت میتواند کارت عضویت بیمه ورزشی را دریافت کند.
ارائه مدارک زیر برای تأیید عضویت در گروه روستایی و عشایری الزامی است:
- معرفی نامه رسمی از هیأت های روستایی و عشایری
- تأییدیه دهیاری یا شورای اسلامی مبنی بر سکونت فرد در روستا یا ذکر آدرس منزل در روستا جهت مکاتبات.
بر اساس تأکید فدراسیون ورزش های روستایی و عشایری دارندگان کارتهای روستایی و عشایری تنها قادر به شرکت در مسابقات روستایی و عشایری خواهند بود و این کارت برای شرکت در مسابقات شهری فاقد اعتبار است. همچنین هزینه های درمانی حادثه ورزشی این گروه از اعضا تنها در صورت آسیب دیدگی در مسابقه های رشته های روستایی و عشایری قابل تأیید و پرداخت است.
شرایط استفاده از خدمات درمانی
در صورت بروز حادثه باید فرم گزارش حادثه ورزشی تکمیل شود؛ این فرم در کلیه هیأت های ورزشی موجود است و تأیید آن توسط مراجع مشخص شده در پشت فرم الزامی است.
فرآیند صدور فرم گزارش حادثه ورزشی
مسئولان باشگاه‌ها، ورزشگاه‌ها، اماکن ورزشی، سرپرستان مسابقات و مربیان رشته های مختلف ورزشی موظفند هنگام برگزاری مسابقات، تمرینات، کلاس های آموزشی و مأموریت های ورزشی از اوراق و فرم های گزارش حادثه ورزشی را در اختیار داشته باشند و طبق دستورالعمل نسبت به صدور و تنظیم آن به شرح زیر اقدام کنند:
- بعد از بروز هر حادثه ورزشی فرم گزارش حادثه ورزشی توسط مسئول باشگاه، مربی و یا سرپرست مسابقات به طور دقیق و کامل تکمیل شود.
- بعد از تکمیل فرم گزارش حادثه ورزشی، باید توسط کادر پزشکی حاضر در مسابقات و یا پزشک معتمد هیأت پزشکی ورزشی مورد تأیید قرار گیرد.
- فرم گزارش حادثه تکمیل شده باید حداکثر ظرف مدت ۲ هفته از زمان بروز آسیب ورزشی توسط ورزشکار مصدوم و یا مسئول مربوطه به هیأت پزشکی ورزشی ارائه شده و حادثه ورزشی در دبیرخانه هیأت ثبت شود.
در صورت ارائه فرم پس از مدت ۲ هفته، ورزشی بودن این حادثه تأیید نخواهد شد. همچنین نوشتن شماره تماس در فرم گزارش حادثه الزامی است.
موارد فاقد پوشش تأمین خدمات درمانی( بیمه ورزشی):
- هرگونه آسیب به دلایل غیر ورزشی حتی اگر در محیط ورزشی رخ داده باشد.
- حوادث رانندگی
- هرنوع از بیماریهای زیر حتی اگر ناشی از عملیات ورزشی باشد. شامل: بیماریهای داخلی مانند بیماری و مشکلات قلبی، ریوی، گوارشی، کلیوی، خونی و… بیماری های جراحی غیر مرتبط با آسیبهای ورزشی مانند آپاندیسیت، انواع فیستول، آبسه ها، واریکوسل، انواع کیست، فتق کشاله ران غیر مستقیم، تومورها، مشکلات دستگاه اسکلتی عضلانی که علت آنها ورزش نیست.
- تمام داروهای غیر مرتبط با آسیب ورزشی.
- تمام داروهای تولید خارج از کشور به شرط اینکه مشابه داخلی داشته باشد.
- انواع پروتزها، بریس ها، کرست ها، اندام مصنوعی، عصا، عینک و …
- اقدامات تشخیصی غیر مرتبط با آسیب ورزشی مانند تست های آسیب شناسی و سیتولوژی
- هزینه آمبولانس و آژانس برای حمل بیمار
- مواردی از صورتحساب بیمارستانی شامل هزینه همراه، غذا، خدمات، ساک بهداشتی، شرح حال و..
- روش های درمانی غیر طب کلاسیک مانند طب سوزنی، حجامت، هومیوپات.
مدارک مورد نیاز جهت پرداخت هزینه درمان:
- فتوکپی کارت عضویت
- اصل برگ گزارش حادثه ورزشی تکمیل شده و مهر شده توسط پزشک معالج، هیأت ورزشی مربوطه، هیأت پزشکی ورزشی
- اصل ریز هزینه ها و صورتحساب بیمارستانی با مهر و امضاء واحد مالی و یا واحد ترخیص
- در صورت بستری کپی برابر اصل شده برگ شرح بیمارستانی و شرح عمل جراحی در صورت عمل جراحی.
- جهت فیزیوتراپی، س تی اسکن و ام آر آی، آرتروگرافی و … نسخه درخواست پزشک متخصص ضمیمه شود.
- جهت هزینه دندانپزشکی، پرونده مربوط به آن باید ضمیمه گردد.
- در صورت عدم بستری گزارش پزشک مبنی بر علت آسیب و نوع درمان انجام شده به همراه تکمیل فرم گزارش درمان موجود در هیأت پزشکی ورزشی.
مدارک برای پرداخت غرامت نقص عضو بیمه ورزشی
- کپی کارت عضویت
- اصل برگ گزارش حادثه ورزشی تکمیل و مهر شده توسط پزشک معالج، هیأت ورزشی مربوطه، هیأت پزشکی ورزشی
- کپی مدارک درمانی و بیمارستانی
- گواهی پزشک معالج مبنی بر شرح دقیق ضایعه
- گواهی پزشکی قانونی مبنی بر نقص عضو دائم و یا ذکر درصد نقص عضو
مدارک برای پرداخت غرامت فوت بیمه ورزشی
- کپی کارت عضویت
- اصل برگ گزارش حادثه تکمیل و مهرشده
- گواهی پزشکی قانونی از علت فوت یا گزارش کالبد شکافی
- گواهی حصر وراثت
- گزارش مراجع انتظامی (تأیید فوت در مکان ورزشی)
- حکم مأموریت در صورت سفر ورزشی
میزان و پرداخت هزینه‌های بیمه ورزشی ورزشکاران
پرداخت هزینه درمان به افرادی که مشمول حداقل تعهدات میگردند حداکثر تا ۲ برابر تعرفه دولتی و به افرادی که مشمول حداکثر تعهدات می گردند حداکثر تا ۵ برابر تعرفه دولتی، چنانچه مصدومی از بیمه‌ای غیر از بیمه ورزشی به عنوان بیمه اصلی استفاده نماید با ارائه گواهی مبنی بر پرداخت هزینه ها توسط بیمه اولیه، بیمه ورزشی به عنوان بیمه مکمل محاسبه شده و مبلغ مازادی که در تعهد بیمه اولیه نباشد تا سقف تعهدات فدراسیون قابل پرداخت است.
