بیمه های عمر و سرمایه گذاری ، عمر و پس انداز ، عمرو زندگی ، زنان خانه دار ، اتیه فرزندان همه در قالب این بیمه نامه محاسبه و پرداخت می شوند . بیمه نامه های عمر در یک قالب کلی برای بیمه گذار همانند یک تیر و چند نشان می باشد .
معمولا افرادی که دیدگاه آینده نگر و دور ندیشی دارند از این نوع بیمه نامه ها استفاده می کنند . بیمه نامه های عمر به دو دسته تقسیم می شوند .
قلک سرمایه گذاری و پس انداز که بیمه گذار طی یک قرارداد از ۱۵ تا ۳۰ سال با شرکت بیمه منعقد می کند و طی مدت قرارداد هر سال مبلغی را با محاسبه تورم هر سال به میزان پرداختی خود اضافه می کند . این روند بعد از گذشت حداقل ۵ سال از شروع قرارداد و با توجه به نرخ سود مرکب رشد چشم گیر خود را نشان می دهد .
شاید بهترین راهی که می توان برای جمع آوری هزینه ای خرد و غیر ضروری و پس انداز آنها در یک قلک سالیانه پیدا کرد باز کردن یک حساب عمرو زندگی می باشد . بنابراین بیمه های عمر و زندگی به هیچ وجه جز سرمایه گذاری های کلان (خرید ارز ، طلا ، ملک و بورس ) محسوب نمی شوند .
پوشش های بیمه ای فوق العاده که در کنار بیمه های پایه (تامین اجتماعی ، خدمات درمانی و…) می تواند در مواقع بحرانی به کمک بیده شده بیاید . در ادامه ابتدا به بررسی پوشش های بیمه ای که در بیمه نامه های عمر قراردارند می پردازیم
پوشش های بیمه عمر
پوشش سرمایه فوت در صورت فوت بیمه شده ( فوت به هر علت )
* مبلغی است که بیمه گذار در زمان عقد قرارداد انتخاب می کند تا به موجب آن در صورت فوت بیمه شده به هر علت به ذینفعان پرداخت می شود .
*این پوشش به محض عقد قرارداد با دریافت اولین حق بیمه مشمول پرداخت خسارت می شود
* مبلغ سرمایه فوت به طور معمول تا ۲۵ برابر سرمایه اصلی بیمه می باشد .
مثال : اگر بیمه شده سالیانه مبلغ ۲۰۰۰۰۰۰ میلیون تومان بابت بیمه عمر و پس انداز پرداخت می کند با این پوشش در اثر فوت به هر علت ۲۵ برابر به ذینفعان پرداخت می شود یعنی ۵۰ میلیون تومان
*هرچه حق بیمه بیشتر باشد بیمه گذار می تواند سرمایه فوت بیشتری دریافت کند
* سقف سرمایه فوت ۲۰۰ میلیون می باشد .
*حداکثر سن ورود ۶۰سالگی و سقف پوشش تا ۸۰ سالگی می باشد
* وجود این پوشش برای بیمه نامه عمر و پس انداز الزامی می باشد .
پوشش سرمایه فوت ناشی از حادثه
انتخاب این پوشش اختیاری است
اگر فوت بیمه شده ناشی از حادثه باشد علاوه بر سرمایه فوت به هر علت ، سرمایه ای دیگر به ذی نفعان پرداخت می شود مبلغ این پوشش می تواند تا ۳برابر سرمایه فوت به هر علت باشد ( افراد زیر ۱۵ سال ۱ برابر )
مثال : سه برابر ۵۰ میلیون تومان می شود ۱۵۰ میلیون تومان
حداکثر سن ورود ۶۰سالگی و سقف پوشش تا ۸۰ سالگی می باشد
پوشش از کار افتادگی کلی و نقض عضو
انتخاب این پوشش اختیاری است
اگر بیمه شده در اثر حادثه دچار نقص عضو شود بیمه سرمایه ای را به فرد پرداخت می کند
مبلغ این پوشش می تواند تا ۱ برابر سرمایه فوت به هر علت باشد .
مثال : ۱ برابر ۵۰ میلیون تومان
حداکثر سن ورود ۶۰سالگی و سقف پوشش تا ۸۰ سالگی می باشد
پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی
انتخاب این پوشش اختیاری است
چنانچه بر اثر حادثه از کار افتادگی کامل و دائم رخ دهد پرداخت حق بیمه تا انتهای قرارداد به عهده شرکت بیمه می باشد .
معافیت از پرداخت حداکثر تا سن ۶۰ سالگی امکان دارد .
پوشش دریافت مستمری در صورت از کار افتادگی کامل و دائم ناشی از حادثه قبل از اتمام قرارداد
انتخاب این پوشش اختیاری است
چنانچه بر اثر حادثه از کار افتادگی کامل و دائم رخ دهد شرکت بیمه تا انتهای قرارداد مستمری به بیده شده پرداخت می نماید .
مبلغ مستمری می تواند تا ۳ برابر حق بیمه باشد .
مثال : سه برابر حق بیمه سالانه ۲۰۰۰۰۰۰ تومان = ۶۰۰۰۰۰۰ تومان هر ماه پرداخت می شود
سقف پوشش تا ۶۰ سالگی می باشد .
پوشش هزینه های بیمارستانی امراض صعب العلاج
انتخاب این پوشش اختیاری است
در صورتی که بیمه شده دچار یکی از امراض خاص شود هزینه های بیمارستانی پرداخت می شود .
این پوشش تا ۵۰ درصد سرمایه فوت به هر علت می باشد . و سقف این پوشش تا مبلغ ۵۰ میلیون تومان می باشد .
مثال : ۵۰ درصد سرمایه فوت به هر علت ۲۵ میلیون تومان پرداخت هزینه های بیمارستانی
سقف پوشش تا ۶۰ سالگی می باشد .
سکته قلبی ، سکته مغزی ، جراحی عروق کرونل قلب ، پیوند اعضای حیاتی ، خرید اعضای حیاتی ، انواع سرطان ها به جز سرطان پوست و هزینه شیمی درمانی جز امراض صعب العلاج می شوند .
پوشش هزینه های بیمارستانی ناشی از حادثه
انتخاب این پوشش اختیاری است
هزینه های پزشکی بیمه شده که ناشی از حادثه باشد قابل پرداخت می باشد .
پوشش می تواند تا ۱۰ درصد سرمایه فوت به هرعلت باشد
مثال : ۱۰ درصد سرمایه فوت به هر علت ۵۰ میلیون تومان می شود ۵ میلیون تومان
سقف پوشش تا ۶۰ سالگی می باشد .
مزیت های بیمه های عمر
انعطاف پذیری بیمه : دربیمه نامه های عمر فقط شرکت بیمه گر و شخص بیمه گذار قابل تغییر نمی باشد و الا تمام شرایط بیمه از قبیل ( مدت قرارداد ، میزان سرمایه گذاری ، پوشش هایی بیمه ای و …) قابل تغییر می باشد .
امکان بازخرید
امکان برداشت وجه پرداختی : در صورت نیاز به نقدینگی به جای کنسل کردن بیمه نامه می توان تا ۹۰ درصد موجودی بیمه نامه را برداشت کرد .
امکان دریافت وام : در صورت نیاز می توان تا ۹۰ درصد موجودی کل را بدون ضامن و ظرف مدت ۲ الی ۳ روز به صورت وام دریافت کرد و سود آن نزدیک سود مشارکت می باشد .
معافیت از مالیات : بیمه های عمر زندگی معاف از مالیات می باشند .
معاف از مالیات ارث
غیر قابل مصادره بودن سرمایه موجود در حساب بیمه گذار به هیچ عنوان قابل برداشت از طرف طلبکار نمی باشد .
امکان تبدیل اندوخته به صندوق بازنشستگی
.