آشنایی با بیمه باربری

پست شده به وسیله : Mahsa Hadi/ 454 0

بیمه حمل و نقل کالا یا بیمه های باربری بیمه ای است که بموجب آن بیمه گر در مقابل حق بیمه ای که از بیمه گذار دریافت می کند متعهد می شود چنانچه در جریان حمل کالا از نقطه ای به نقطه دیگر در نتیجه وقوع خطرهای موضوع بیمه ، کالا تلف شده و یا دچار خسارت شود و یا بیمه گذار هزینه هائی در رابطه با این خطرات متحمل شود زیان وارده را جبران نماید .

انواع بیمه های باربری

الف-بیمه های باربری وراداتی

ب-بیمه های باربری صادراتی

ج-بیمه های باربری داخلی

الف) بيمه هاي باربری وارداتي :

كالاهايي كه توسط اشخاص حقيقي و حقوقي از كشورهاي خارجي خريداري مي گردند که به  صورت خريدهاي براتي , بدون انتقال ارز و يا از طريق اعتبارات اسنادي انجام مي گيرد و با توجه به تبصره ب  ماده ۷۰ قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران  و بیمه گری ابتياع اين نوع بيمه نامه براي واردكنندگان اجباري مي باشد.

ب ) بيمه هاي باربری صادراتي

كالاهايي كه از ايران به مقصد كشورهاي خارجي حمل مي گردند نياز به بيمه نامه صادراتي دارند.

ج ) بیمه های باربری داخلی

بیمه نامه باربری داخلی بابت محمولاتی صادر می شود که از یک یا چند مبداء در داخل کشور به سایر مقاصد کشور حمل گردد. بنابراین مبدا و مقصد این نوع بیمه نامه در داخل کشور قرار دارد

در بیمه نامه های باربری داخلی خطرات تحت پوشش به دو دسته خطرات اصلی و اضافی تقسیم می شود که به شرح ذیل می باشد :

۱خطرات اصلی
این خطرات از آن جهت اصلی نامیده می شوند که ارتباطی به ماهیت مورد بیمه ندارد و تواتر آنها بیشتر از سایر خطرات مرتبط با کالاهای خاص می باشد این خطرات عبارتند از: آتش‌سوزی و حادثه وسیله نقلیه شامل تصادف، واژگون شدن و پرت شدن وسیله نقلیه.

۲خطرات اضافی

این گروه از خطرات متنوع بوده و بیشتر مرتبط با نوع کالا می باشد که با درخواست بیمه گذار و پرداخت حق بیمه اضافی می توان آنها را پوشش داد . خطرات رایج اضافی عبارتند از :

– برخورد جسم خارجی با مورد بیمه

– پرت شدن محموله از روی وسیله نقلیه ؛ مشروط بر اینکه کالای خسارت دیده به رویت بیمه گر رسیده باشد .

– بارگیری و تخلیه مورد بیمه

– سرقت کلی محموله همراه با وسیله نقلیه با فرانشیز ۲۰ درصد ارزش محموله

آشنایی با بیمه باربری

انواع پوشش های بیمه باربری صادراتی و وارداتی

الف- پوشش Total Loss

ب- مجموعه شرایط C

ج-مجموعه شرایط B

د- مجموعه شرایط  A

الف) پوششTotal Loss  :

اين نوع بيمه نامه در قديم به عنوان بيمه نامه هاي تشريفاتي و گمركي نيز ناميده مي شد چرا كه معمولاً محمولاتي كه تا گمرك بدون بيمه نامه حمل شده است و يا از بيمه نامه اي كه توسط شرکت های بیمه خارجی صادر شده بود  استفاده گردیده است ، با توجه به ماده ۷۰ قانون تاسیس بیمه و بیمه گری و لزوم داشتن بیمه نامه ایرانی برای ترخیص کالا به همین جهت معمولاً صاحبان كالا از اين نوع بيمه نامه ابتياع مي نمایند تا به دليل پائين تر بودن نرخ حق بيمه و به علت دارا بودن حداقل پوشش بيمه اي ، هزينه كمتري را متحمل شوند.

“در این حالت كالاي مورد بيمه فقط در اثر از بين رفتن كل محموله در يك مرحله و در نتيجه آتش سوزي تحت پوشش می باشد . ”

  ب) مجموعه شرایط C: 

خطرات تحت پوشش در مجموعه شرايط بيمه گران كالا با كلوز C عبارتست از :

  • آتش سوزي یا انفجار
  • به گل نشستن , زمين گيرشدن , برخورد با كف دريا , غرق شدن یا  واژگون شدن كشتي يا شناور
  • واژگون شدن يا از راه يا از خط خارج شدن وسيله حمل زميني
  • تصادم يا برخورد كشتي , شناور يا هر وسيله حمل ديگر با هر جسم خارجي به غير از آب
  • تخليه كالا در بندر اضطراري
  • فدا کردن كالا در جريان زيان همگاني
  • به دريا انداختن كالا براي سبك سازي
  • خسارت همگانی
  • مسئولیت مشترک در تصادم

علاوه بر خطرات فوق الاشاره در كلوز C , می توان با دریافت حق بیمه اضافی خطر عدم تحويل يك بسته كامل كالا طبق كلوز عدم تحویل انستیتو بيمه گران لندن را تحت پوشش قرار گيرد، اين بيمه نامه با توجه به خطرات محدود خود جزء بيمه نامه هاي ارزان قيمت محسوب مي گردد كه معمولا” فقط براي برخي كالاها كه احتمال خسارت هاي جزئي آنها كمتر است به كار مي رود .

ج) مجموعه شرایط B: 

خطرات تحت پوشش در مجموعه شرايط بيمه گران كالا با كلوز B عبارتست از :

  • تمامي خطرات ذكر شده در مجموعه شرايط C
  • زلزله , آتشفشان يا صاعقه
  • به دريا افتادن كالا از روي عرشه كشتي
  • ورود آب دريا , درياچه , رودخانه به كشتي , شناور , محفظه كالا, كانتينر يا محل انبار
  • تلف كلي هربسته دركشتي ياشناور وياتلف كلي هر بسته به علت افتادن در هنگام بارگيري و يا تخليه كشتي يا شناور

فرانشيز یا سهم بیمه گذار از خسارت :

در مجموعه شرايطB به علت پوشش خطرات اضافي در ايران ۳% ارزش هر بسته خسارت ديده تحت عنوان فرانشيز به عهده بيمه گذار مي باشد

د) مجموعه شرایط A:

در مجموعه شرايط بيمه گران كالا با كلوزAتمامي خطرات به جز مواردذیل (استثنا شده در مجموعه شرایط مذکور) تحت پوشش قرار ميگيرد.

  • تلف شدن،آسیب دیدن یا هزینه قابل انتساب به سوء عمل ارادی بیمه گذار
  • نشست و ریزش عادی،کسری عادی وزن با حجم و یا فرسودگی عادی مورد بیمه
  • تلف شدن ، آسیب یا هزینه ناشی از کافی نبودن یا نامناسب بودن بسته بندی یا آماده سازی کالای مورد بیمه
  • تلف شدن ، آسیب دیدن یا هزینه به علت عیب ذاتی یا ماهیت کالای مورد بیمه
  • تلف شدن ، آسیب دیدن یا هزینه ای که علت آن تأخیر باشد،حتی اگر این تأخیر ناشی از خطرات بیمه شده باشد
  • تلف شدن ، آسیب دیدن یا هزینه ناشی از اعسار یا ورشکستگی مالکان، مدیران، اجاره کنندگان یا گردانندگان کشتی
  • تلف شدن ، آسیب دیدن یا هزینه ای ناشی از کاربرد هر نوع سلاح یا وسیله ای که با انرژی اتمی یا شکست هسته ای یا واکنش مشابه دیگر یا نیرو یا ماده رادیو اکتیو باشد
  • عدم قابلیت دریانوردی کشتی یا شناور یا نامناسب بودن کشتی یا شناور برای حمل ایمن کالای مورد بیمه
  • جنگ ، جنگ داخلی ، انقلاب ، شورش ، قیام و یا زد و خوردهای داخلی ناشی از این امور
  • توقیف ، ضبط، مصادره ، تصرف یا اثرات ناشی از این امور یا اثرات ناشی از اقدام به شروع آنها
  • اعتصاب ، تعطیل محل کار ، درگیریهای کارگری ، آشوبها و یا اغتشاشات داخلی
  • هرگونه عمل تروریستی

استثنائات شرایط سه گانه A, B, C:
در هر سه كلوزA, B, Cاستثنائات مندرج در بندهاي ۴, ۵, ۶ و۷ يكسان مي باشند به جز ” آسيب عمدي ياتخريب عمدي كالاي مورد بيمه ياقسمتي از آن توام با سوءنيت از طرف هر كس به غیر از بیمه گذار ” كه در شرايطA پوشش دارد.

–           شروع و خاتمه تعهدات بيمه گر:

  • بیمه نامه های باربری بین المللی:

مدت اعتبار بیمه نامه های A  ، B و C یکسان بوده و به منظور مطالعه دقیق تر مدت اعتبار آنها به بند ۸ هر یک از مجموعه شرایط های سه گانه و بند ۵ ازماده ۲ شرایط عمومی بیمه باربری  (آیین نامه شماره۷۹ مصوب شورای عالی بیمه )رجوع شود .

مدت های یاد شده در کلوز و شرایط عمومی را می توان قبل از انقضای آن با پرداخت حق بیمه اضافی با صدور الحاقیه  تمدید، افزایش داد..

  • بیمه نامه های داخلی:اين بيمه از زمانيكه وسيله نقليه حامل كالا انبار يا محل نگهداري مذكور در اين بيمه نامه را به منظور شروع حمل ترك مي نمايد، آغاز و در طول جريان و مسيرعادي حمل ادامه مي يابدو به محض رسيدن وسيله حمل به مقصد مندرج در اين بيمه نامه خاتمه مي يابد.
  • مدت اعتبار بيمه نامه ها :

در صورتيكه تا قبل از انقضاي تاريخ مدت اعتبار بيمه نامه , طبق ماده ۱۵ از شرایط عمومی بیمه باربری ( وارداتی و صادراتی ) تمام یا بخشی از محموله حمل نشده باشد بیمه گذار پیش از انقضای مدت بیمه نامه می بایستی درخواست تمدید بیمه نامه را به بیمه گر ارائه تا الحاقیه مربوطه صادر گردد.

 شرط طبقه بندي كشتي ها :

باتوجه به ماده ۳ شرایط عمومی بیمه باربری حمل دریایی کالای مورد بیمه باید به وسیله کشتی طبقه بندی شده انجام شود.درغیر این صورت ،بیمه گذار موظف است مشخصات کشتی ویا شناورهاب موردنظر راقبل از شروع حمل به بیمه گر اعلام وموافقت اورا اخذ نماید .چنانچه حمل کالای مورد بیمه با کشتی طبقه بندی نشده بدون اطلاع بیمه گذارانجام شده باشد بیمه گذار موظف است بلافاصله پس از اطلاع ،مراتب را به بیمه گر اعلام وشرایط واضافه نرخ مربوط به حمل کالای مورد بیمه با کشتی طبقه بندی نشده را قبول کند.

بيمه ارزش اضافی:

باتوجه به ماده ۵ شرایط عمومی بیمه باربری چنانچه بین بیمه گر وبیمه گذار توافق نشده باشد قیمت کالای مورد بیمه ،معادل مجموع قیمت خرید کالا،هزینه حمل وسایر هزینه های متعارف خواهد بود.

بیمه گر می تواند درصورت تقاضای بیمه گذار ،بادریافت حق بیمه متعلقه خسارت عدم النفع مربوز به این بیمه نامه را به مقدار مورد توافق (حداکثر به میزان ۱۰درصد قیمت کالای مورد بیمه مندرج در این ماده )بیمه نماید.

موارد مشمول اضافه نرخها :

۱–  حمل كالا با كشتي غير طبقه بندي

۲- حمل كالا با موتور لنج ، دوبه ، بارج ، لندینگ کرافت

۳- در صورتی که تمام یا بخشی از مورد بیمه بر روی عرشه کشتی حمل گردد و بر همین اساس بارنامه بصورت حمل روی عرشه صادر شده باشد،  مسئولیت بیمه گر در قبال تلف یا آسیب وارده به آن قسمت از مورد بیمه مادامی که بر روی عرشه کشتی قرار گرفته است محدود به خطرات مندرج در کلوز C می باشد مگر اینکه بطور صریح در ازاء حق‌بيمه اضافي (درصورت درخواست بيمه‌گر) توافق دیگری شده باشد. در مورد کالاهایی که در کانتینر فلزی تمام بسته قرار گرفته باشند یا شرایط آنها به گونه ای بوده که درعرف کشتیرانی این گونه حمل را مجاز تلقی نماید از این شرط مستثنی می باشند.

۴-در صورتیکه سن کشتی بالاتر از سن مقرر در کلوز باشد می بایست طبق جدول اضافه نرخ ، حق بیمه مربوطه اخذ گردد

 

خرید بیمه مسئولیت از اصفهان | بیمه باربری از اصفهان :
جهت خرید بیمه از اصفهان با مشاوران تخصصی ما در تماس باشید تا بهترین راهنمای شما در امور بیمه باشند.
شماره تماس : ۰۹۱۳۱۲۵۰۲۲۱
خرید بیمه از اصفهان - طلوع بیمه

بیمه مسئولیت از اصفهان : مدیر رستوران

پست شده به وسیله : اصفهان تور/ 393 0

بیمه های مسئولیت یکی از زیر شاخه های بیمه بازرگانی هستند که خود به چند شاخه تقسیم می شوند.

برای خرید بیمه از اصفهان در این مقاله در وبسایت اصفهان تور همراه ما باشید. تا بیمه مسئولیت مدیر رستوران را مورد بررسی قرار دهیم.

تصور کنید سیم برق یکی از کلید پریزها بیرون مانده و فرزند بازیگوش یکی از مهمانها به آن دست میزند و دچار برق گرفتگی میشود.

در چنین شرایطی و یا شرایط مشابه مالک و مدیر رستوران مسئول حوادث بوده و میبایست خسارت های وارده را جبران کند،

که در صورت خرید بیمه مسئولیت شرکت بیمه خسارت وارده را جبران خواهد کرد .

بیمه مسئولیت مدنی مدیر رستوران در برابر استفاده کنندگان از رستوران ، بدین معنی که چنانچه در طول مدت اقامت میهمانان در رستوران یا استراحتگاه خسارت جانی به آنها وارد آید بیمه گر پس از احراز مسئولیت بیمه گذار نسبت به جبران خسارت اقدام خواهد نمود .

 

خرید بیمه از اصفهان - طلوع بیمه

 

استثنائات بیمه مسئولیت مدیر رستوران ( خرید بیمه از اصفهان ) :

خسارت های ناشی از موارد زیر خارج از تعهد بیمه مسئولیت مدیر رستوان میباشد .

 

۱-    نزاع و درگیری و شورش

۲-    حوادث ناشی از خطر استخر و سونا

۳-    حوادث ناشی از خطرات مجموعه ورزشی استراحتگاه

۴-    حوادث ناشی از مسمومیت غذایی

 

یک رستوران به چه بیمه نامه هایی نیاز دارد ؟

۱- بیمه تامین اجتماعی :

بر اساس تکلیف قانونی تمام کارفرماها مکلف هستند کارکنان خود را تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار دهند .

 

۲- بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان :

درصورت فوت و یا نقص عضو یک کارگر در حین کار کارفرما میبایست دیه فوت و یا نقص عضو کارگر را پرداخت نماید.

این در حالیست که در چنین مواقعی بیمه تامین اجتماعی. نه تنها دیه فوت یا نقص عضو را پرداخت نمی کند.

بلکه طبق ماده ۶۶ قانون تامین اجتماعی در مقام مدعی از کارفرما مطالبه خسارت میکند.

لذا ضروری است مالکان و مدیران رستوران ها نسبت به خرید بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در مقابل کارکنان اقدام نمایند.

تا چنانچه در حین کار در آشپزخانه و یا سالن و یا توذیع غذا حادثه ای برای یکی از کارکنان رخ داد،

خسارت های وارده از قبیل جبران هزینه های پزشکی و یا دیه فوت و یا نقص عضو توسط شرکت بیمه جبران گردد.

بیمه مسئولیت از اصفهان

۳- بیمه آتش سوزی :

وجود آشپزخانه و استفاده از کپسول های گاز و یا لوله کشی های گاز رستوران ها را در معرض خطر آتش سوزی قرار میدهد،

لذا بیمه آتش سوزی یکی از مهمترین نیازهای یک رستوران محسوب میشود

بیمه مسئولیت از اصفهان

۴- بیمه مسئولیت مدیران رستوران:

همانطور که در بالا توضیح داده شد خسارت های جانی وارد به اشخاص ثالث از قبیل مشتری های رستوران و سایر مراجعه کنندگان که رابطه استخدامی با رستوران ندارند توسط بیمه مسئولیت مدیر رستوران جبران میگردد .

بیمه مسئولیت از اصفهان

خرید بیمه مسئولیت از اصفهان بیمه رستوران :

جهت خرید بیمه از اصفهان با مشاوران تخصصی ما در تماس باشید تا بهترین راهنمای شما در امور بیمه باشند. ۰۹۱۳۱۲۵۰۲۲۱

بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان

پست شده به وسیله : ISFtour/ 366 0

شما در بخش بیمه مسئولیت با انواع آن آشنا شدید اکنون در این قسمت از سری مشاوره بیمه از اصفهان واحد بیمه طلوع سفریاد میتوانید در باره بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان مطالعه کنید و درباره این شاخه از بیمه مسئولیت اطلاعات لازم را بدست آورد.

بیمه مسئولیت پزشکان چیست؟

بیمه مسئولیت پزشکان یکی از انواع بیمه مسئولیت حرفه‌ای است. در این بیمه هر مسئولیتی که مطابق قانون، پزشک در برابر بیماران خود دارد مطابق بیمه‌نامه به شرکت بیمه منتقل می‌شود و بیمه‌گر در مواقع نیاز پاسخگو خواهد بود.

مواردی مانند اشتباهات و خطاهای پزشکی جزو پوشش‌های این بیمه قرار می‌گیرند.

درصورتی‌که پزشکی اقدام به مداوای بیماری کند یا دستور مداوای وی را دهد، حتی اگر این کار با رضایت بیمار یا ولی قانونی او باشد، بیمه مسئولیت پزشکان مطابق بیمه‌نامه مسئولیت پزشک را در قبال بیمار به عهده خواهد گرفت.

خسارات تحت پوشش بیمه مسئولیت پزشکان

خساراتی که در صورت بروز تحت پوشش بیمه مسئولیت پزشکان قرار می‌گیرد عبارتند از:

غرامت فوت

در صورت فوت بیمار به علت خطا و اشتباه پزشک یا پیراپزشک، ورثه وی مستحق دریافت غرامت هستند. مبلغ این غرامت معادل مبلغ دیه در ماه‌های عادی و ماه‌های حرام است.

غرامت نقص عضو

درصورتی‌که خطا و قصور پزشک یا پیراپزشک منجر به نقص عضو بیمار شود، بیمه موظف به پرداخت خسارت به بیمار است. سقف تعهد این خسارت توسط پزشک بیمه‌گزار تعیین می‌شود و بیمه مسئولیت پزشکان تا سقف مقرر هزینه خسارات به وجود آمده را پرداخت می‌کند.

بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان

استثناهای خارج از تعهدات بیمه مسئولیت پزشکان

اگر تحت شرایط خاصی مشکلی از طرف پزشک یا پیراپزشک برای بیمار به وجود آید، بیمه مسئولیتی قبول نمی‌کند و مسئولیت آن به عهده پزشک است. این شرایط و موارد عبارتند از: بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان

  • درصورتی‌که پزشک یا پیراپزشک کاری خارج از وظایف شغلی یا صنفی خود انجام دهد، بیمه مسئولیت پزشکان مسئولیتی قبول نمی‌کند.
  • اگر پزشک یا پیراپزشک به دلیل مصرف مواد مخدر، الکل یا داروی خواب‌آور هوشیاری کافی برای مداوای بیمار نداشته باشد و منجر به بروز صدماتی شود، بیمه مسئولیت پزشکان قبول مسئولیت نمی‌کند. بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان
  • درصورتی‌که پزشک یا پیراپزشک اقداماتی خارج از ضوابط یا قوانین جاری پزشکی انجام دهد، شامل بیمه مسئولیت پزشکان نمی‌شود.
  • درصورتی‌که صدماتی ناشی از تشعشعات یونیزه، هسته‌ای یا پرتوهای انرژی به بیمار وارد شود، بیمه مسئولیت پزشکان خسارتی پرداخت نمی‌کند؛ مگر اینکه این موارد جزئی از روند درمان بیمار باشد. بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان
  • درصورتی‌که هرگونه بیهوشی خارج از محیط بیمارستان اتفاق بیفتد، شامل بیمه مسئولیت پزشکان نمی‌شود.
  • هر نوع خسارت عدم النفع بیمار نیز شامل بیمه مسئولیت پزشکان می‌شود. برای مثال اگر بیمار به واسطه معالجه پزشک، موقعیت شغلی خود را از دست داده باشد.

 

نکات مهمی که باید درباره بیمه مسئولیت پزشکان دانست!

  • درصورتی‌که پزشک بیمه‌گزار محکوم به پرداخت دیه شود، بیمه‌گر موظف به پرداخت معادل ریالی ارزان‌ترین نوع دیه در قانون دیات است.
  • درصورتی‌که از نظر بیمه‌گر خسارت وارد شده به بیمار مشخص باشد و خسارت وارده جزو پوشش‌های بیمه مسئولیت پزشکان قرار بگیرد، بیمه‌گر می‌تواند قبل از رأی دادگاه اقدام به پرداخت خسارت بیمار زیان‌دیده کند.
  • ادعای خسارت وارد شده به بیمار حداکثر تا سه سال پس از تاریخ بیمه‌نامه اعتبار دارد. فرض کنید بیماری امروز توسط پزشکی مداوا می‌شود؛ اگر تا سه سال پس از تاریخ انقضای بیمه‌نامه این دوره ثابت شود که پزشک خسارتی به بیمار وارد کرده است، پزشک می‌تواند از بیمه مسئولیت پزشکان خود استفاده کند.
  • محدوده پوشش بیمه مسئولیت پزشکان فقط در کشور ایران است و خارج از کشور پوششی ندارد.
  • مدت اعتبار بیمه مسئولیت پزشکان یک سال و پس از آن قابل تمدید است. درصورتی‌که پزشک بخواهد کمتر از یک سال از بیمه مسئولیت پزشکان استفاده کند، نرخ حق بیمه آن به‌صورت زیر محاسبه می‌شود:
مدت‌زمان تحت پوشش بیمه حق بیمه
تا ۵ روز ۵% حق بیمه سالانه
۶ تا ۱۵ روز ۱۰% حق بیمه سالانه
۱۶ تا ۳۰ روز ۲۰% حق بیمه سالانه
۳۱ تا ۶۰ روز ۳۰% حق بیمه سالانه
۶۱ تا ۹۰ روز ۴۰% حق بیمه سالانه
۹۱ تا ۱۲۰ روز ۴۰% حق بیمه سالانه
۱۲۱ تا ۱۵۰ روز ۶۰% حق بیمه سالانه
۱۵۱ تا ۱۸۰ روز ۷۰% حق بیمه سالانه
۱۸۱ تا ۲۷۰ روز ۸۵% حق بیمه سالانه
بیش از ۲۷۰ روز ۱۰۰% حق بیمه سالانه
  • بعضی از شرکت‌های بیمه علاوه بر اینکه متعهد به پرداخت دیه زیان‌دیده هستند، هزینه‌های دادرسی بیمه‌گزار را نیز پوشش می‌دهد؛ به شرطی که قصور و خطای پزشک ثابت شود.
  • در بیمه مسئولیت پزشکان دستیاران پزشک، پرستاران و… که به دستور پزشک اقدام به مداوای بیماران می‌کنند، تحت پوشش قرار می‌گیرند.
  • درصورتی‌که پزشک بیمه‌گزار از بیمه مسئولیت پزشکان خود استفاده نکند، سالانه تخفیف‌های قابل‌توجهی شامل وی می‌شود.

حق بیمه مسئولیت پزشکان

حق بیمه مسئولیت پزشکان بر اساس دو پارامتر محاسبه می‌شود:

  1. نوع تخصص و حوزه کاری پزشک یا پیراپزشک
  2. سقف پوشش درخواستی برای بیمه مورد نظر

به همین خاطر شرکت‌های بیمه یک دسته‌بندی برای تخصص‌های مختلف پزشکان و پیراپزشکان در نظر دارند. این دسته‌بندی برای پزشکان عبارت است از:

  1. پزشکان زنان و زایمان
  2. ارتوپدان، جراحان عمومی و متخصصان بیهوشی
  3. جراحان و متخصصان قلب، مغز و اعصاب، چشم، ترمیمی و پلاستیک و اورولوژی
  4. جراحان و متخصصان فک و صورت، گوش و حلق و بینی، دندان، لثه، اطفال، پوست و متخصصان پزشکی هسته‌ای
  5. پزشکان غیر جراح یا جراحانی که به دلایلی جراحی نمی‌کنند؛ مانند: پزشک عمومی، دندان‌پزشک، روان‌پزشک، متخصص آنکولوژی، آندوسکوپی، رادیولوژی، میکروبیولوژی، داروسازی، فیزیوتراپی، فیزیکی و توان‌بخشی، طب اورژانس و طب سنتی. بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان

دسته‌بندی پیراپزشکان نیز به شرح زیر است: بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان

  1. ماماها (شاغل در بیمارستان یا درمانگاه)
  2. دندان‌پزشکان تجربی و بهداشت‌کاران دهان و دندان
  3. کارشناسان ارشد و تکنسین‌های بیهوشی، کارشناسان فیزیوتراپی، پرستاران، بهیاران و تکنسین‌های شاغل در کلیه بخش‌های دیالیز، اورژانس، CCU، ICU و سوپروایزر بالینی، کنترل عفونت و آموزشی
  4. پرستاران و بهیاران سایر بخش‌ها، تکنسین‌های اتاق عمل، پرستاران و بهیاران اتاق عمل، پرستاران و بهیاران مرکز فوریت‌های پزشکی، پرستاران درمانگاه و منزل و تکنسین‌های سازمان انتقال خون
  5. تکنسین‌های رادیولوژی، سی‌تی‌اسکن و MRI، کارشناسان و تکنسین‌های آزمایشگاه، داروخانه، تکنسین‌های نوار نگاری و CSR، کمک بهیاران و کارکنان مراکز بهداشت.

هر پزشک یا پیراپزشک در یکی از دسته‌های فوق قرار می‌گیرد و با توجه به آن، حق بیمه مسئولیت پزشکان متفاوت است.

تفاوت این دسته‌بندی‌ها، میزان ریسکی است که هر یک با آن مواجه هستند. هرچه ریسک شغلی پزشک یا پیراپزشک کمتر باشد، حق بیمه مسئولیت پزشکان وی نیز کمتر می‌شود. بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان

خرید بیمه مسئولیت پزشکان

برای خرید بیمه مسئولیت پزشکان می‌توان به یکی از شعب نمایندگی‌های بیمه مورد نظر مراجعه کرد. نماینده مورد نظر فرمی درباره بیمه مسئولیت پزشکان در اختیار شما قرار می‌دهد. فرد متقاضی بیمه مسئولیت پزشکان باید پروانه نظام پزشکی خود را به نماینده بیمه ارائه کند و اطلاعاتی کامل اعم از تخصص خود، سقف پوشش درخواستی برای بیمه، سابقه اشتباه و تخلف در شغل خود و… را وارد کند. نماینده بیمه با استفاده از اطلاعات وارد شده، حق بیمه فرد را محاسبه می‌کند.

شما می‌توانید درباره هر یک از شاخه های بیمه های بازرگانی به صورت رایگان از ما مشاوره بیمه دریافت کنید. کافیست با ما تماس بگرید.

تلفن » ۰۳۱۳۲۳۵۲۶۷۳

همراه » ۰۹۱۳۱۲۵۰۲۲۱

واحد بیمه طلوع سفریاد

 

بیمه دانش آموزی

پست شده به وسیله : اصفهان تور/ 564 0

قرارداد بیمه حوادث و درمان دانش آموزی، کلیه دانش آموزان مشغول به تحصیل در مراکز آموزشی وابسته به وزارت آموزش و پرورش سراسر کشور را در مقابل خطرات ناشی از بروز حادثه تحت پوشش قرار می دهد.

این قرارداد همزمان با شروع سال تحصیلی آغاز و تا یکسال دارای اعتبار می باشد.

بیمه دانش آموزی

تعریف حادثه : عبارت است از پیشامد ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی که بدون قصد و اراده بیمه شده بروز کرده باشد و منجر به فوت یا صدمه بدنی (جرح، نقص عضو و از کار افتادگی ) بیمه شده گردد.

در صورت بروز هر یک از حوادث مشمول بیمه حوادث دانش آموزی، بیمه شده جهت دریافت هزینه ها می بایست مدارک زیر را تهیه و  همراه با فرم شماره ۵ که توسط مدیریت آموزشگاه یا مدرسه ی محل تحصیل تکمیل می گردد، برای شرکت بیمه معلم ارسال نماید.

الف- در صورت فوت

  • اصل یا فتوکپی تایید شده خلاصه رونوشت فوت
  • گواهی پزشکی قانونی یا آخرین پزشک معالج مبنی بر تعیین علت فوت
  • گزارش مشروح حادثه که توسط مراجع ذیصلاح تهیه شده باشد.
  • نامه اداره سرپرستی (در صورت وجود صغیر)
  • اصل و فتوکپی شناسنامه یا کارت ملی

ب- در صورت نقص عضو یا از کارافتادگی دایم کلی یا جزیی

  • گواهی اولین مرجع درمانی مبنی بر شرح صدمات وارده و معالجات انجام شده
  • گواهی پزشک معالج مبنی بر پایان معالجات و غیر قابل علاج بودن نقص عضو
  • گزارش مشروح حادثه که توسط مراجع ذیصلاح تهیه شده باشد.
  • اصل و فتوکپی شناسنامه یا کارت ملی

ج- هزینه پزشکی

  • گزارش مشروح حادثه که توسط مراجع ذیصلاح تهیه شده باشد.
  • گواهی پزشک معالج همراه با اصل کلیه صورت حساب های پزشکی
  • اصل شناسنامه یا کارت ملی

د- هزینه خرید و پیوند کلیه

  • تایید هیأت امنای بیماران کلیوی
  • شرح عمل
  • کپی صورتحساب بیمارستانی
  • اصل و فتوکپی شناسنامه یا کارت ملی

 

 

بیمه حوادث انفرادی

پست شده به وسیله : اصفهان تور/ 502 0

بیمه حوادث انفرادی در دسته بیمه اشخاص قرار می‌گیرد. بیمه اشخاص چند رشته بیمه را دربرمی گیرد که یکی از مهم‌ترین آن‌ها بیمه حوادث است. بیمه حوادث نیز خود به دو دسته بیمه حوادث انفرادی و گروهی تقسیم می‌شود.

بیمه حوادث انفرادی بیمه‌ای است که از بیمه‌گزار در برابر هر نوع حادثه‌ای حمایت می‌کند. تفاوتی ندارد که این حادثه در چه ساعتی از شبانه‌روز، در کجا و حین انجام چه کاری افتاده باشد؛ درهرحال بیمه‌گزار مطابق بیمه‌نامه تحت پوشش حوادث رخ داده است.

بعضی از مهم‌ترین حوادثی که تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی هستند عبارتند از: غرق شدن، مسمومیت، تأثیر گاز، بخار و یا موارد خورنده مانند اسید، ابتلا به بیماری‌هایی مثل هاری، کزاز و سیاه‌زخم، گزیدگی، اقدام به نجات اشخاص و اموال از خطر و حادثه، سوانح رانندگی، برق‌گرفتگی، سوختگی، سقوط از ارتفاع و حمله حیوانات.

غرامت‌های اصلی بیمه حوادث انفرادی

غرامت‌های اصلی بیمه حوادث انفرادی خطرات اصلی هستند که تحت پوشش تمام بیمه‌های حوادث انفرادی قرار دارند و سایر غرامت‌ها در صورت تمایل بیمه‌گزار به بیمه‌نامه اضافه می‌شوند. این غرامت‌های اصلی عبارتند از:

غرامت فوت

درصورتی‌که حادثه‌ای که تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی باشد، منجر به فوت بیمه‌گزار شود؛ بیمه‌گر موظف است سرمایه فوت را به ذینفعان بیمه‌گزار بپردازد.

سرمایه فوت و نقص عضو

هنگام عقد قرارداد بیمه‌نامه، بیمه‌گزار مبلغ سرمایه فوت را تعیین می‌کند. معمولاً مبلغ سرمایه فوت دارای یک میزان حداکثر است و این مقدار حداکثر به توانایی شرکت بیمه در پرداخت سرمایه فوت بستگی دارد. این مبلغ سرمایه فوت یکی از عوامل تأثیرگذار در حق بیمه حوادث انفرادی محسوب می‌شود.

غرامت نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم (کلی یا جزئی)

یکی دیگر از غرامت‌های اصلی بیمه حوادث انفرادی نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم (کلی یا جزئی) است. درصورتی‌که به علت بروز یکی از حوادث تحت پوشش بیمه‌نامه، بیمه‌گزار دچار قطع، تغییر شکل یا از دست دادن توانایی انجام کار عضوی از اعضای بدن شود، بیمه‌گر باید مطابق بیمه‌نامه سرمایه فوت و نقص عضو را به بیمه‌گزار پرداخت کند؛ به شرطی که حداکثر تا دو سال بعد از وقوع حادثه عواقب آن بروز نماید.

غرامت نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم کلی

مواردی که در این دسته قرار می‌گیرند شامل پرداخت کل مبلغ سرمایه بیمه می‌شوند. این موارد عبارتند از:

  • نابینایی کامل و دائم هر دو چشم
  • ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع هر دو دست حداقل از مچ
  • ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع هر دو پا حداقل از مچ
  • ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست و یک پا حداقل از مچ
  • از دست دادن هر دو پنجه پا
  • قطع کامل نخاع
  • ناشنوایی کامل و دائم هر دو گوش
  • برداشتن فک پایین

غرامت نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم جزئی

مواردی که در این دسته قرار می‌گیرند ازکارافتادگی یا نقص عضو جزئی محسوب می‌شود و غرامت آن معادل درصدی از سرمایه بیمه است. این موارد و درصد غرامت آن‌ها عبارت است از:

نوع نقص عضو یا از کار افتادگی درصد غرامت
از دست دادن توانایی صحبت کردن (لال شدن) شامل ازکارافتادن کامل حنجره یا قطع شدن زبان ۸۰
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست از بازو ۷۰
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست از ساعد ۶۰
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست از مچ ۵۵
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشتان هر دو دست ۸۰
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشتان هر دست ۵۰
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشت شست ۳۶
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع بند اول انگشت شست ۲۴
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشت سبابه ۲۵
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع بند اول انگشت سبابه ۱۲
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع بند اول و دوم انگشت سبابه ۲۰
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع هر یک از دو انگشت میانی ۱۵
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشت کوچک ۱۰
فقدان دندان‌ها (حداکثر) ۲۸
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک پا از ران ۷۰
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک پا از ساق ۶۰
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک پا از مچ ۵۵
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشتان پا ۳۰
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشت شست پا ۱۰
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع هر یک از سایر انگشتان پا ۵
نابینا شدن یک چشم ۵۰
نابینا شدن یک چشم درصورتی‌که چشم دیگر بیمه‌گزار قبل از حادثه به‌طور کامل نابینا باشد ۸۰
از دست دادن شنوایی یک گوش ۳۵
از دست دادن شنوایی یک گوش درصورتی‌که گوش دیگر بیمه‌گزار قبل از حادثه به‌طور کامل ناشنوا باشد ۶۵
از دست دادن لاله گوش ۱۰
از دست دادن حس بویایی ۱۵
از دست دادن حس چشایی ۱۵
از دست دادن یک کلیه ۳۰
از دست دادن طحال ۷
از دست دادن بیضه ۵
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع بند اول و دوم انگشت سبابه ۲۰
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع بند اول و دوم انگشت سبابه ۲۰

 

در کل غرامت پرداختی برای ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشتان هر دست از ۵۰% سرمایه بیمه بیشتر نخواهد شد.

غرامت نقص عضو سایر اعضا با نظر پزشک معتمد بیمه تعیین می‌شود.

غرامت‌های فرعی بیمه حوادث انفرادی

غرامت‌های فرعی بیمه حوادث انفرادی اجباری نیست و بیمه‌گزار در صورت تمایل و پرداخت حق بیمه بیشتر می‌تواند آن‌ها را به بیمه‌نامه خود اضافه کند. این غرامت‌های فرعی عبارتند از:

هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه

یکی از غرامت‌های فرعی بیمه حوادث انفرادی پرداخت هزینه‌های درمانی و پزشکی بیمه‌گزار تا سقف مشخص ‌شده در بیمه‌نامه است. درصورتی‌که بیمه‌گزار این غرامت فرعی را تهیه کرده باشد، در صورت بروز حادثه، بیمه حوادث انفرادی تا سقف مقرر هزینه‌های پزشکی را می‌پردازد. سقف مشخص شده هزینه‌های پزشکی ۱۰ تا ۲۰ درصد سرمایه فوت است. اغلب شرکت‌ها ۱۰ درصد در نظر می‌گیرند ولی برخی بیمه‌گرها امکان پرداخت تا ۲۰ درصد سرمایه فوت را فراهم می‌کنند.

غرامت روزانه عمومی ناشی از حادثه

غرامت روزانه عمومی ناشی از حادثه یکی از غرامت‌های فرعی بیمه حوادث انفرادی است. درصورتی‌که بیمه‌گزار این پوشش را تهیه کرده باشد، در صورت بروز حادثه و ازکارافتادگی موقت، بیمه‌گر موظف به پرداخت غرامتی بابت ازکارافتادگی بیمه‌گزار می‌شود. مبلغ غرامت حداکثر برابر با ۱۲ ده هزارم از سرمایه فوت و نقص عضو بیمه‌گزار است که به بیمه‌نامه بستگی دارد. فقط حوادثی که تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی باشد شامل این پوشش می‌شود.

غرامت روزانه بستری شدن در مراکز درمانی

غرامت روزانه بستری شدن نیز یکی دیگر از غرامت‌های فرعی بیمه حوادث انفرادی است. درصورتی‌که بیمه‌گزار به‌موجب بروز حادثه‌ای که تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی باشد دچار مشکلی شود که به بستری شدن نیاز داشته باشد، روزانه از بیمه حوادث انفرادی غرامت دریافت می‌کند. این مبلغ غرامت حداکثر ۲۴ ده هزارم سرمایه فوت و نقص عضو است.

 

خسارات خارج از تعهد عمومی

بیمه حوادث انفرادی بعضی خسارات را در حالت عادی پوشش نمی‌دهد و در صورت پرداخت حق بیمه بیشتر و اخذ تعهد کتبی از شرکت بیمه پوشش داده می‌شوند. البته ممکن است همه شرکت‌های بیمه قبول نکنند. شرایط قبول این خسارات نیز کاملاً به شرکت بیمه بستگی دارد. بعضی از این خسارات عبارتند از:

  • خسارات ناشی از جنگ، شورش، آشوب و…
  • خسارات ناشی از زمین‌لرزه، آتش‌فشان و اقدامات هسته‌ای
  • خسارات ناشی از ورزش‌های حرفه‌ای، شکار، سوارکاری، قایقرانی، شنا، غواصی، پرش با چتر نجات (به‌جز سقوط آزاد)، هدایت موتورسیکلت دنده‌ای، هواپیمای آموزشی، اتومبیل مسابقه‌ای، هلی کوپتر، و سایر وسایل پرواز فاقد موتور.

 

خسارات خارج از تعهد

بعضی از خسارات تحت هیچ شرایطی تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی قرار نمی‌گیرند و در صورت بروز چنین حوادثی، بیمه هیچ هزینه‌ای پرداخت نمی‌کند. بعضی از این خسارات عبارتند از:

  • خسارات ناشی از خودکشی یا اقدام به آن
  • صدمات بدنی که بیمه‌گزار عمداً باعث بروز آن‌ها شده باشد
  • خسارات ناشی از مصرف روان‌گردان، مشروبات الکلی، مواد مخدر، قرص‌های کاهنده هوشیاری و خواب‌آور بدون تجویز پزشک
  • مشارکت بیمه‌گزار در اعمال مجرمانه و غیرقانونی (مثل حوادث رانندگی بیمه‌گزاری که گواهینامه رانندگی نداشته باشد.)
  • هر نوع دیسک یا فتق بیمه‌گزار
  • فوت بیمه‌گزار ناشی از عمل عمدی ذینفع (در این صورت شرکت بیمه فقط ملزم به پرداخت سهم سایر ذینفعان است.)

حق بیمه حوادث انفرادی

مهم‌ترین عامل تعیین کننده حق بیمه حوادث انفرادی شغل بیمه‌گزار است. کلیه مشاغل در ۵ طبقه مختلف قرار می‌گیرند که به شرح زیر است:

  1. این طبقه شامل افرادی است که در شغل خود با کمترین میزان ریسک مواجه هستند؛ مثل كارمندان دفتری و اداری، مهندسین طراح، فروشندگان تجاری و…
  2. این طبقه شامل افرادی است که نسبت به افراد دسته ۱ با خطرات بیشتری مواجه هستند ولی از ماشین‌آلات صنعتی استفاده نمی‌کنند. این افراد علاوه بر کار فکری کار یدی هم می‌کنند؛ مثل دندان‌پزشکان، مهندسین ناظر، دوزندگان، انبارداران، بازاریابان، خانه‌داران و خیاطان و …
  3. این طبقه شامل افراد متخصص و نیمه متخصص است که معمولاً با ادوات صنعتی کار می‌کنند؛ مثل فیلم‌برداران، كشاورزان، كاركنان ساختمانی، تعمیركاران ادوات برقی و مكانیكی، رانندگان ماشین‌های سواری و…
  4. این طبقه شامل افرادی با مشاغل به نسبت پرخطر است. کسانی که با ماشین‌آلات صنعتی پرخطر کار می‌کنند در این دسته می‌گنجند؛ مانند پرس‌کاران فلز، کارگران ساختمانی، دكل‌بندها، رانندگان ماشین‌های سنگین، برق‌کاران ساختمانی و …
  5. افراد این طبقه با بیشترین خطرات در شغل خود مواجه هستند؛ مثل خلبانان آزمایشی، کارگران معادن زیرزمینی، مهندسین برق فشارقوی و …

هر یک از این طبقات شغلی دارای ضریبی برای غرامت‌های مختلف است. ضریب سرمایه فوت و نقص عضو در سرمایه آن ضرب می‌شود و حق بیمه را تعیین می‌کند. اگر هم بیمه‌گزار مایل به داشتن غرامت‌های فرعی باشد، هر یک از این غرامت‌ها دارای میزان سقف مشخصی است. در نهایت تمام این اعداد با هم جمع شده و حق بیمه حوادث انفرادی را تعیین می‌کند.

پس از شغل و غرامت‌های فرعی، پوشش‌های اضافی که بیمه‌گزار انتخاب می‌کند در تعیین حق بیمه حوادث انفرادی موثر است. برای مثال ممکن است بیمه‌گزار اسکی بازی کند یا به سوارکاری برود. این موارد نیز باید در بیمه‌نامه وارد شود و در حق بیمه منظور شود تا در صورت بروز حادثه، بیمه حوادث انفرادی جبران خسارت کند.

نکات مهمی که باید درباره بیمه حوادث انفرادی دانست!

  1. پوشش‌های بیمه حوادث انفرادی شرکت‌های بیمه غالباً فقط برای داخل کشور برقرار است ولی ممکن است بعضی از بیمه‌گران با پرداخت حق بیمه بیشتر حاضر به قبول حوادث خارج از کشور نیز باشند.
  2. حداقل و حداکثر سن بیمه‌گزار برای بیمه‌گران مختلف است. برای مثال گستره سنی برای بیمه ملت بین ۴ تا ۸۰ سال است. این گستره برای بیمه سامان بین ۱۲ تا ۷۵ سال است. بعضی از شرکت‌های بیمه با پرداخت حق بیمه اضافه، افراد خارج از محدوده سنی خود را نیز تحت پوشش قرار می‌دهند ولی بعضی دیگر برای افراد خارج از محدوده سنی مشخص شده بیمه حوادث انفرادی صادر نمی‌کنند.

خرید بیمه حوادث انفرادی

برای خرید بیمه حوادث انفرادی باید کپی شناسنامه و کارت ملی خود را به یکی از نمایندگی‌های بیمه موردنظر ارائه داد و نماینده را نسبت به شغل خود باخبر کرد؛ سپس با توجه به شغل و نوع غرامت‌های درخواستی، بیمه‌گر حق بیمه را محاسبه می‌کند. پس از پرداخت حق بیمه، بیمه‌نامه صادر خواهد شد.

ممکن است در بعضی از نمایندگی‌ها بتوان کپی کارت ملی و شناسنامه را به‌صورت اینترنتی ارسال کرد و پس از پرداخت حق بیمه، بیمه‌نامه شما صادر می‌شود.

 

بیمه تکمیل درمان

پست شده به وسیله : اصفهان تور/ 505 0

آشنایی با بیمه تکمیل درمان

تغییر سبک زندگی افراد و عدم تحرک کافی باعث تهدید سلامت افراد جامعه شده است هرچند که پیشرفت های خیره کننده علم پزشکی امیدواری های فراوانی را برای بشر فراهم کرده است اما دریافت خدمات پزشکی همراه با هزینه های سرسام آوری است که اغلب تعادل مالی افراد را به چالش میکشد . بیمه تکمیلی راهی مناسب برای مدیریت هزینه های ناگهانی ناشی ازحوادث و بیماری است . بیمه تکمیلی هزینه های ناشی از بیماری و حوادث افراد را پرداخت میکند . از ویژگی های بیمه تکمیلی به موارد زیر میتوان اشاره کرد :

۱- انعطاف در انتخاب خدمات بیمه با توجه به بودجه پیش بینی شده برای حق بیمه

۲-دریافت خدمات از مراکز درمانی طرف قرارداد بدون نیاز به معرفی نامه و فقط با ارایه کارت ملی بصورت شبانه روزی از طریق سیستم آنلاین سدا

۳- گستردگی فراوان مراکز درمانی طرف قرارداد در سراسر کشور

۴- پرداخت هزینه های درمانی انجام شده در مراکز غیر طرف قرارداد حداکثر ظرف ۵ روز کاری

۵- امکان پرداخت اقساط حق بیمه

موضوع بیمه تکمیلی

جبران بخشی از هزینه های بیمارستانی و جراحی ناشی از بیماری ، حادثه و سایر پوششهای اضافی درمانی بیمه شدگان است که در تعهد بیمه گر پایه ( تامین اجتماعی ، خدمات درمانی و …) نیست با بیمه تکمیلی در تعهد بیمه گر قرار میگیرد.

تعریف حادثه :

هر واقعه ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی که بدون قصد و اراده  بیمه شده اتفاق افتاده و منجر به جرح ، نقص عضو ، از کارافتادگی و یا فوت بیمه شده گردد .

تعریف بیماری :

هرگونه عارضه جسمی و اختلال در اعمال طبیعی و جهاز مختلف بدن طبق تشخیص پزشک  است .

گروه بیمه شدگان :

کارکنان رسمی ، پیمانی ، یا قراردادی بیمه گذار و اعضای خانواده ایشان که بیمه گذار آنها را به عنوان اعضای گروه معرفی نموده است و حداقل پنجاه در صد آنها باید همزمان تحت پوشش بیمه قرار گیرند و تعداد بیمه شدگان شامل بیمه شد گان اصلی و اعضای خانواده آنها باید حداقل پنجاه نفر باشند تا امکان خرید بیمه تکمیلی را داشته باشند.

اعضای خانواده :

اعضای خانواده که به همراه بیمه شده اصلی میتوانند صرفا در ابتدای قرارداد بیمه شوند عبارتند از :

همسر
فرزندان پسر تا سن ۲۰سال تمام
تبصره یک: فرزندان پسر در صورت اشتغال به تحصیل تمام وقت دانشگاهی تا سن ۲۵ سال تمام میتوانند بیمه شوند.
تبصره دو: دانشجویان پسر رشته پزشکی تا سن ۲۶ سال تمام میتوانند بیمه شوند .
فرزندان دختر تا هنگام ازدواج و یا اشتغال به کار میتوانند بیمه شوند.
پدر
مادر
سایر افراد تحت تکفل که در زیر مجموعه بیمه تامین اجتماعی یا بیمه گر پایه بیمه شده باشند مانند فرزند خوانده

هزینه های درمانی قابل پرداخت در بیمه تکمیلی :

الف : پوششهای اصلی بیمه تکمیلی 

۱- جبران هزینه های بستری ، جراحی ، شیمی درمانی ، رادیوتراپی ، آنژیوگرافی قلب ، گامانایف ، انواع سنگ شکن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود و DAY CARE

توضیح : DAY CARE به اعمال جراحی گفته میشود که مدت زمان مورد نیاز برای مراقبت های بعد از عمل در مراکز درمانی کمتر از یک روز باشد

۲- هزینه همراه افراد زیر ۷ سال و بالاتر از ۷۰ سال در بیمارستانها

۳- هزینه آمبولانس و سایر فوریت های پزشکی مشروط به بستری شدن بیمه شده در مراکز درمانی و یا نقل و انتقال بیمار به سایر مراکز تشخیصی ، درمانی طبق دستور پزشک معالج

ب : پوشش های فرعی بیمه تکمیلی

۱-افزایش سقف تعهدات برای اعمال جراحی مربوط به سرطان ، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع ( به استثناء دیسک ستون فقرات ) گامانایف ، قلب ، پیوند ریه ، پیوند کبد ، پیوند کلیه  و پیوند مغز استخوان

۲-هزینه های زایمان اعم از طبیعی و سزارین

۳-هزینه های مربوط به درمان نازایی و ناباروری شامل اعمال جراحی مرتبط IUI – ZIFT – GIFT IVF – میکرو اینجکشن

۴- سونوگرافی ، مامو گرافی ، انواع اسکن ، انواع آندوسکپی ، ام آر آی ، اکو کاردیو گرافی ، استرس اکو ، دانسیتو متری

۵-تست ورزش ، تست آلرژِی ، تست تنفسی (اسپیرو متری – PFT ) ، نوار عضله (EMG) ، نوار عصب (NCV ) ، نوار مغز (EEG ) ، نوار مثانه (سیستومتری یا سیستو گرام ) شنوایی سنجی ، بینایی سنجی ، هولترمانیتورینگ قلب ، آنپیوگرافی چشم

۶-جبران هزینه های خدمات آزمایشگاهی شامل آزمایش های تشخیص پزشکی ،پاتولوژی یا آسیب شناسی و ژنتیک پزشکی ، انواع رادیوگرافی ، نوارقلب ، فیزیوتراپی

۷-جبران هزینه های ویزیت ، دارو ( بر اساس فهرست داروهای مجاز کشور صرفا مازاد بر سهم بیمه گر اول ) و خدمات اورژانس در موارد غیر بستری

۸-جبران هزینه های دندان پزشکی  ( بر اساس تعرفه سندیکای بیمه گران کشور )

۹-جبران هزینه های مربوط به خرید عینک طبی و لنز تماس طبی

۱۰-جبران هزینه های مربوط به خرید سمعک

۱۱-جبران هزینه های جراحی مربوط به رفع عیوب انکساری چشم در مواردیکه به تشخیص پزشک معتمد بیمه گر درجه نزدیک بینی ، دوربینی ، آستیگماتیک یا جمع قدر مطلق نقص بینایی هر چشم ۳ دیوپتر یا بیشتر باشد

۱۲-جبران هزینه  اعمال مجاز سرپایی مانند شکستگی و دررفتگی ، گچ گیری ، ختنه ،بخیه ، کرایوتراپی ، اکسیزیون ، لیپوم ، بیوپسی ، تخلیه کیست و لیزر درمانی

۱۳-جبران هزینه تهیه اعضای طبیعی بدن ( صرفا برای گروههای بالای ۱۰۰۰ نفر )

۱۴-هزینه تهیه اوروتز  که بلافاصله بعد از عمل جراحی به تشخیص پزشک معالج و تایید پزشک معتمد بیمه گر مورد نیاز باشد

۱۵-هزینه تشخیص بیماری ها و ناهنجاری های جنین (منوط به داشتن پوشش زایمان )

هزینه های درمانی غیر قابل پرداخت در بیمه تکمیلی:

هزینه این موارد از شمول تعهدات بیمه گر خارج است:

۱- اعمال جراحی که به منظور زیبایی انجام شود مگر اینکه ناشی از وقوع حادثه در طی مدت بیمه باشد

۲- عیوب مادرزادی مگر اینکه طبق تشخیص پزشک معالج و تایید پزشک معتمد بیمه گر رفع این عیوب جنبه درمانی داشته باشد

۳ -سقط جنین مگر در موارد قانونی با تشخیص پزشک معالج

۴- ترک اعتیاد

۵- خودکشی و اعمال مجرمانه بیمه شده

۶- حوادث طبیعی مانند سیل ، زلزله و آتشفشان

۷- جنگ ، شورش ، بلوا ، اعتصاب ، قیام ،آشوب ، کودتا و اقدامات احتیاطی مقامات نظامی و انتظامی و عملیات خرابکارانه بنا به تایید مقامات ذیصلاح

۸- فعل و انفعالات هسته ای

۹- هزینه اتاق خصوصی مگر در موارد ضروری به تشخیص پزشک معالج و تایید پزشک معتمد بیمه گر

۱۰- هزینه همراه بیماران بین ۷ تا ۷۰ سال مگر در  موارد ضروری به تشخیص پزشک معالج و تایید پزشک معتمد بیمه

۱۱- جنون

۱۲- جراحی لثه

۱۳- لوازم بهداشتی و آرایشی که جنبه دارویی ندارند مگر به تشخیص پزشک معتمد بیمه گر

۱۴- جراحی فک مگر آنکه به علت وجود تومور و یا وقوع حادثه تحت پوشش باشد

۱۵- هزینه های مربوط به معلولیت ذهنی و از کارافتادگی کلی

۱۶- رفع عیوب انکساری چشم در مواردی که به تشخیص پزشک معتمد بیمه گر درجه نزدیک بینی ، دوربینی ، آستیگمات یا جمع قدر مطلق نقص بینایی هر چشم (درجه نزدیک بینی یا دوربینی به اضافه نصف آستیگمات ) کمتر از سه دیوپتر باشد

۱۷- کلیه هزینه های پزشکی که در مراحل تحقیقاتی بوده و تعرفه درمانی آن از سوی وزارت بهداشت ، درمان و آموزش پزشکی تدوین و اعلام نگردیده است

تبصره : موارد استثنای مندرج در بندهای ۶-۷-۹-۱۰-۱۲-۱۴ با پرداخت حق بیمه اضافی و موافقت بیمه گر قابل بیمه شدن است.

فرانشیز بیمه تکمیلی : 

فرانشیز این بیمه نامه ۳۰% میباشد اما با پرداخت حق بیمه بیشتر کاهش فرانشیز تا ۱۰%  امکان پذیر است .

هزینه بیمه تکمیلی

هزینه بیمه تکمیلی به طور کامل بستگی به نوع و مقدار تعهدات بیمه نامه دارد ، هرچقدر تعهدات بالاتر باشد حق بیمه نیز بیشتر خواهد بود همچنین مقدار فرانشیز و تعداد افراد بیمه شده نیز در تعیین حق بیمه نقش دارند .

خرید تکمیل درمان از اصفهان :
جهت خرید تکمیل درمان از اصفهان با مشاور تخصصی ما در تماس باشید تا بهترین راهنمای شما در امور بیمه باشند.
تلفن مشاوره : ۰۹۱۳۱۲۵۰۲۲۱